گام به گام بودجه‌بندی!

بودجه‌بندی در عمل بسیار دشوار و در تئوری  دشوارتر است. این مشکل به این دلیل هست که بیشتر ما به جای برنامه‌ریزی منطقی و واقع‌بینانه یعنی نحوه پرداخت پولهایمان برای رسیدن به اهداف مالی، بیشتر به عنوان لیست آرزوهایمان، یعنی طوری که دوست داریم پولهایمان برای ما همه کار بکنند، به بودجه خود نگاه می‌کنیم.

برای ساختن بودجه‌بندی که درست کار کند و علاوه بر این به شما اجازه بدهد زندگی راحت و شادی داشته باشید، باید اول از همه به طور دقیق در مورد هر هزینه‌ای که در حال حاضر انجام می‌دهید یعنی چیزهایی که ممکن است برای آنها هزینه کنید و الویتهای خود فکر کنید و آنها را بررسی کنید.
اگر شما تا الان با بودجه خود دچار مشکل شده‌اید و موفق نشده‌اید بودجه‌بندی تهیه کنید؛ ما اینجا راهنمای ساده گام به گام برای ساختن آن داریم.
دنبالش کنید:

  • یک برنامه پیدا کنید که کار کردن با آن برای شما ساده و راحت باشد.
    اگر دوست دارید همه چیز را خودتان پیگیری کنید تا بدانید پول شما دقیقاً کجا هزینه شده است از یک صفحه اکسل استفاده کنید تا نیازی هم به جمع و تفریق دستی نداشته باشید و در یک نقطه جمع صورتحسابهای روزانه یا هفتگی خود را بدست آورید.
    اگر هم دوست دارید بدون وقت گذاشتن و چندبار حساب کتاب کردن بودجه‌بندی کنید از سایت یا یک برنامه حسابداری شخصی مثل نیوُ استفاده کنید. با این برنامه هزینه‌های روزانه و ماهیانه شما ثبت و نمایش داده می‌شود و شما می‌توانید با یک نگاه کلی بفهمید پولهایتان کجا رفته، بدون اینکه چند بار دنبال آنها بگردید.
    حواستان باشد که فرقی نمیکند با چه برنامه‌ای این کار را انجام می‌دهید، اکسل، نیوُ و یا سررسید؛ فقط باید با آن راحت باشید و همیشه حسابهایتان را ثبت کنید.
    ثبت و نظارت راحتتر برنامه مالی باعث می‌شود شما راحتتر به برنامه خود پایبند باشید و هرگز فراموشش نکنید.
  • درآمد کل خود را محاسبه کنید.
    در حال حاضر چقدر پول دارید؟ این پولی است که بعد از دریافت چک حقوق، درآمدهای شغل دوم، درآمدهای جانبی مثل سود سرمایه‌گذاری و غیره محاسبه می‌شود.
  • هزینه‌های ضروری خود را محاسبه کنید.
    چقدر پول برای نیازهای ضروری خود احتیاج دارید؟ این مخارج شامل خدمات، اجاره یا وام مسکن، هزینه‌های ماشین و حمل و نقل، هزینه‌های پزشکی و مواد غذایی است.
    برخی هزینه‌ها مانند پرداخت وام مسکن یا ماشین ثابت هستند، یعنی هر ماه باید آنها را پرداخت کنید. بقیه هزینه‌ها مثل مواد غذایی متغیر هستند و محاسبه آنها کمی سخت‌تر خواهد بود. بهترین راه برای برآورد این هزینه‌ها این هست که همیشه آنها را ثبت و دنبال کنید و آخر هر ماه مجدداً تنظیمشان کنید.
  • هزینه‌های اختیاری خود را برآورد کنید.
    خودتان را به پولهایتان بسپارید تا بتوانید بودجه‌بندی‌ای داشته باشید که با آن راحت باشید و به اهدافتان برسید.این بستگی به این دارد که فعالیتهای مالی شما به چه شکلی هست و شما چجوری خوشحالتر هستید.
    شاید شما به خودتان اجازه بدهید آخر هفته‌ها یک خرج اضافی داشته باشید. مثلاً شما می‌توانید هفته‌ای 50 هزار تومان برای یک شام خوب برای خودتان در نظر بگیرید. تصمیم بگیرید که هزینه‌های اختیاری شما چقدر برای شما مهم هستند و چطور می‌توانید برای آنها پول مشخصی در نظر بگیرید. به عنوان مثال، شاید این هزینه‌ها در مورد تلویزیون و یا لباس اهمیتی نداشته باشد ولی شما به تئاتر و یا مسافرت علاقمند باشید.
  • هزینه‌های گاه به گاه را مشخص کنید.
    همه هزینه‌ها منظم و ماهیانه نیستند. هزینه‌هایی مثل صورتحسابهای ماهیانه، مخارج سالیانه ماشین و … در هر ماه قابل پیش‌بینی نیستند ولی هنوز هم در لیست هزینه‌ها وجود دارند، بنابراین باید آنها را در بودجه‌بندی خود تعریف کنید.
    برای اینکه بدانید هزینه‌های گاه و بی گاه شما چقدر هستند، آنها را با یک برچسب با عنوان غیر منتظره در بودجه‌بندی خود تعریف کنید. در هر ماه کمترین هزینه را برای آنها در نظر بگیرید. به این ترتیب برنامه 3 ماهه و سالیانه این هزینه‌ها کم کم مشخص می‌شود و شما پول مورد نظر برای این هزینه‌ها را خواهید داشت.
  • یک بخش و برنامه برای پس‌انداز داشته باشید.
    هر ماه باید پولهای خودتان را برای 3 هدف مهم پس‌انداز کنید.
    هدف اول – صندوق اضطراری
    در این صندوق باید حداقل حقوق 3 تا 6 ماه خود را برای هزینه‌های غیر منتظره مثل بیماری و حوادث داشته باشید.
    هدف دوم – صندوق بازنشستگی
    در این صندوق باید برای بیمه بازنشستگی و یا خانه‌ای که برای آن زمان در نظر دارید پول پس‌انداز کنید.
    هدف سوم – صندوق اهداف شخصی
    این صندوق پس‌انداز برای انجام کارهایی مثل تعطیلات خانوادگی، خرید خانه، تحصیل فرزندان و … هست.
    به صورت منطقی نه رویایی، تصمیم بگیرید برای هر یک از این موارد چقدر پول احتیاج دارید و در صورت لزوم بعضی از هزینه‌های متغیر و اختیاری خود را حذف کنید تا بتوانید بیشتر پس‌انداز کنید و از برنامه خود عقب نمانید.
    پس‌انداز مسئله مهمی است که بیشتر مردم آن را پشت گوش میاندازند و در آینده پشیمان می‌شوند. درباره پس‌انداز فعالانه عمل کنید و یک بخش منظم در بودجه بندی خودبرای آن در نظر بگیرید و لطفاً لطفاً بهش خیانت نکنید.
  • مرور کنید و تا جاییکه ممکن است سر و تهش را بزنید.
    وقتی شرایط تغییر میکند، اولویتهای ما هم تغییر میکند. همه چیز در زندگی ما در حال تغییر است، شغلمان، ازدواج میکنیم، بچه‌دار می‌شویم و همیشه در حال حرکت و تغییر هستیم. هر چند وقت یکبار با بودجه‌بندی خود یک قرار ملاقات بگذارید و مطمئن شوید همه چیز در جهت اولویتها و اهداف فعلی شما کار می‌کند. هزینه‌هایی که شاید قبلاً اهمیت داشته‌اند اما امروز نه پیدا کنید و آنها را حذف کنید.
    اگر از برنامه یا وب سایت خاصی مثل اپلیکیشن حسابداری شخصی نیوُ استفاده می‌کنید، گروه حسابهایی که بیشتر برای شما هزینه دارند و همینطور اولویت‌بندیهای زندگی شما به سادگی قابل مشاهده هستند.
    به یاد داشته باشید بودجه‌بندی شما باید در جهت اهداف واقعی و منطقی زندگی شما باشد نه چیز دیگر!

5 چیز که همین الان باید ترک کنیم!

5 عادت مالی که باید همین الان ترکشون کنیم؛
حتی اگر بهترین نیت و روش را در زندگی داشته باشید بازهم ممکنه در معرض مشکلات مالی قرار بگیرید. به خصوص اگر یکی از عادتهای اشتباه مالی زیر را داشته باشید. اگر تا حالا مجبور شدید با بودجه خودتون دست و پنجه نرم کنید، به این لیست نگاه کنید تا مطمئن شوید بودجه‌بندی خود را با یکی از این عادتها خراب نکرده‌اید.

1- خریدهای اضافی
همه این خریدها از روی احساس هستند. مثلاً حراجی‌هایی که بهیچ وجه نمی‌خواهید از دستش بدهید و یا چیزی که می‌خواهید بلافاصله بعد از دیدن آن را بخرید.
شما قبل از اینکه منطقی به این فکر کنید که آیا واقعاً به آن احتیاج دارید و یا حتی توان پرداخت هزینه آن را دارید، خرید میکنید.
برای جلوگیری از این هزینه‌های تحریک‌آمیز، خود را مجبور کنید یک دوره زمانی مشخص صبر کنید (مثلاً یک تا 30 روز)، تا قبل از کشیدن ماشه برای خرید وقت داشته باشید. این کار به شما زمان می‌دهد که در مورد تصمیم خود بیشتر فکر کنید و احتمالاً متوجه می‌شوید که اصلاً به آن خرید احتیاج ندارید!

2- بودجه‌بندی نداشتن
اگر بودجه‌بندی نداشته باشید و یا به آن پایبند نباشید و با بی‌توجهی در مسائل مالی شناور باشید، مطمئناً شکست خواهید خورد.
بودجه‌بندی به شما اجازه می‌دهد تا ببینید که چقدر پول به دست آورده‌اید و پولهایتان کجا رفته است. با این کار شما قادر به ایجاد تغییرات در زندگی خود هستید که به شما کمک میکند پول بیشتری ته جیبتان باقی بماند و هر ماه زنگ خطر جیبتان به صدا درنیاید.
در بودجه‌بندی لازم نیست کار بزرگی انجام شود. با یک برنامه مثل نیوُ می‌توانید به صورت اتوماتیک این کار را انجام دهید و تمام هزینه‌های خود را به صورت اتوماتیک دنبال کنید. تنها کاری که باید انجام بدهید اینست که هر روز به داشبورد خود در نیوُ سر بزنید تا مطمئن باشید همه چیز را ثبت کرده‌اید و برنامه‌ریز‌های مالیتان رو به جلو می‌رود.

3- تکیه به تسهیلات بانکی

باید هر ماه بتوانید تعادل امور مالی خود را برقرار کنید و یکی از بدترین راه‌های ایجاد این تعادل استفاده از تسهیلات بانکی و یا پول قرض گرفتن است. هر هزار تومانی که وام میگیرید چندین برابر سود دارد. شما ممکنه سالها مشغول پرداخت اقساط مختلف باشید بدون اینکه حتی بدونید این پول را صرف خرید چه چیزی کردید و آیا اون واقعاً ارزشش رو داشته یا نه!!!!!!!!

4- عاشق راحتی بودن

خریدهای راحت رو کم کنید. هربار که یک خرید راحت دارید ممکنه یک خرید ضروری باشه یا یک خرید استثنایی!
اما به خاطر داشته باشید همه اونها برای شما هزینه دارند. هر روز فست‌فود خوردن را متوقف کنید و یاد بگیرید چطور یک وعده غذایی ساده و معمولی در خانه درست کنید و در طول هفته از آن لذت ببرید. خریدن یک فنجان قهوه هر روز صبح را کنسل کنید و صبحها 5 دقیقه زمان برای تهیه یک فنجان چای بگذارید. انجام همین یک کار اضافی کوچک در طول زمان باعث صرفه‌جویی زیادی برای شما می‌شود.

5- خصوصیات شخصی
بله! این عادتهای بد مالی شامل رفتارهای شخصیتی و عادتهای خود شما هم می‌شود؛ مثل نوشیدن الکل، سیگار کشیدن، قمار کردن و … . البته عادتهای بد دیگه‌ای هم مثل زیاد بیرون غذا خوردن و یا عاشق خرید کردن یا همون shopaholic بودن هم هست که آشکارا عواقب خودشان را دارند. اساساً، هرچیزی که شما را وسوسه کند مقدار زیادی پول برای چیزی که ارزش واقعی ندارد خرج کنید جز دسته‌ای هستید که حتماً باید بعضی از عادتها و خصوصیات اشتباه خود را تغییر دهید.
این عادتهای اشتباه را در خودتان پیدا کنید و بعد از آن نه تنها کیف پُرپول‌تر بلکه زندگی شادتری نیز داشته باشید.

دهه 20 زندگی شما فرصت مناسبی هست که عادتهای بد خود را کنار بگذارید و رفتارهای مالی صحیح بسازید که بتوانید بقیه عمر خود را با آنها بگذرانید. کارها و عادتهای شما همیشه همراه شما خواهند بود پس اگر اشتباهی هست اصلاحش کنیم.

 

 

زنان مستقل

چرا بسیاری از زنان امنیت مالی خود را با طلاق یا از دست دادن همسرانشان از دست می‌دهند و دچار فقر می‌شوند؟ چرا بسیاری از خانمها بیشتر از درآمد خودشان خرج می‌کنند و در بدهی فرو می‌روند؟
مرکز تحقیقات برای زنان و بازنشستگی مطالعه‌ای بر روی رابطه مستقیم عادتهای مالی و ویژگی‌های شخصیتی یک زن انجام داده است.
ابراز وجود، باز بودن نسبت به تغییرات و چشم‌انداز خوش‌بینانه کیفیتی است که باعث انتخابهای هوشمندانه مالی می‌شود.
برنامه‌ریز مالی، نویسنده و مجری برنامه تلویزیونی سوز اورمان معتقد است مشکلات ما با پول نشاندهنده مشکلات ما در زندگی و روابط ماست. شاید برای همینه که همه ما فکر میکنیم همه مشکلات با هم به سراغ ما میان، ولی در اصل این ما هستیم که همه مشکلات را با هم برای خودمان بوجود میاریم.
کار کردن بر روی مسائل مالی، باعث حل بسیاری از مشکلات دیگر می‌شود و می‌توانید از خودتان در زمان مشکلات مراقبت کنید؛ و یا تمرکز بر روی مشکلات دیگر و مشکلات مالی می‌تواندباعث مراقبت از شما باشد.
برای بسیاری از مردم، پول یک مسئله احساسی است. ممکنه نشان دهنده قدرت، عشق و یا کنترل باشد، بویژه در روابط عاشقانه. اعتقادات و احساسات ما در مورد پول کاملاً روش خرج کردن و کنترل و رسیدگی به مسائل مالی را تحت تأثیر قرار می‌دهد.
اگر در جایی که باید از نظر مالی باشید نیستید، بخش‌های احساسی که به مسائل مالیتان برمی‌گردد را بررسی کنید و سعی کنید به شکلی از موانع روانی که شما را از استقلال مالی دور می‌کند بگذرید. در اینجا 10 راهکار وجود دارد که خانمها می‌توانند برای خود و آینده مالی خود انجام دهند:

  • امنیت مالی خود را وابسته به شخص دیگری مثل شوهر یا دوست پسرتان نکنید. در مورد مدیریت مالی و سرمایه‌گذاری مطالعه کنید.
    دوستی همیشه میگفت خانمها در آینده پیر می‌شوند ولی مردها همیشه پولدار می‌شوند. حتی فقیرترین مردها هم سرمایه اندکی دارند که مسلماً از همسرشان بیشتر است. زمان تغییر برای خانمها امروز و در عصر تکنولوژی و برابری حقوق زنان و مردان است. این بار خودتان باید این نابرابری را با از بین بردن وابستگی مالی از بین ببرید.
  • هدف داشته باشید؛ این کلید موفقیت مالی است. اهداف مالی خود را تنظیم کنید. فراتر از روزمره‌گی فکر کنید و برای آینده دور و نزدیکتان هدف داشته باشید.
  • از پول به عنوان ابزار برای اینکه حال خوبی داشته باشید استفاده نکنید! این نوعی از احساسات زودگذر است. وقتی خیلی افسرده یا عصبی هستید به نصیحت دوستتان به خرید نروید. دوباره فکر کنید!
    شما یک خانم هستید و مطمئناً کارهای زیادی می‌توانید در عوض خرید کردن انجام دهید، که هم اعتماد به نفستان و هم خلاقیتتان بیشتر شود.
    بنابراین لازم نیست برای احساسات زود گذر خود کلی پول خرج کنید. نیاز به ریخت و پاش نیست، باید روانشناسی پول خرج کردن داشت.
  • کمتر از درآمدتان خرج کنید؛ این راز ساختن ثروت است. با بودجه‌بندی می‌توانید تعادل لازم بین مخارج و درآمدهایتان را حفظ کنید.
  • درس بخونید؛ همه جا ثابت شده مردم با مدرک دانشگاهی به طور متوسط درآمد و امکانات مالی بیشتری نسبت به کسانی که مدرک ندارند، دریافت میکنند.
    الان یه عده میگن مدرک خریدنی شده و غیره ولی منظور ما فقط داشتن مدرک دانشگاهی نیست. در کنار مدرکتون تخصص هم بدست بیارید تا در کارتان موفق باشید. اینکه چند واحد دانشگاهی گذرونده باشید هیچ ارزشی نداره، همونطور که اگه خیلی در کارتان خوب باشید ولی مدرکش رو نداشته باشید همیشه یک قدم در بازار کار عقبترهستید؛ البته بازهم استثنا وجود داره که اگر پدر پولداری دارید بگید من ساکت شم!
  • صندوق پس‌انداز اضطراری درست کنید. از دست دادن شغل یا یک صورتحساب بزرگ و پیش‌بینی نشده شما را درقرض و بدهی فرو می‌برد. در واقع شما در یک چاله مشکلات مالی میافتید که راهی برای بیرون آمدن از آن ندارید. پس یک نگاه به صندوق پس‌اندازتون بیندازید؛ چرا به اون احتیاج دارید؟ چقدر نیاز دارید؟ و کجا می‌خواهید اونرو نگه دارید؟ تو بالشتون؟
  • بخشی از مدیریت مالی روز به روز خانواده باشید، در مورد پول با همسر یا شریک زندگیتان صحبت کنید. چطوری صحبت کنیم؟
    روانشناسان می‌گویند در روابط معمولاً راجع به هر چیزی، حتی مسائل جنسی به راحتی صحبت می‌شود، قبل از اینکه در مورد مسائل مالی صحبتی شود. چرا برای ما انقدر سخت است که در مورد پول صحبت کنیم؟
    شاید به این دلیل که پول برای هریک از ما نماد متفاوتی دارد؛ مثل قدرت، کنترل، امنیت و یا عشق!
    این در صورتیست که تخمین زده شده 90% طلاق‌ها به دلیل مشکلات مالی است. اما شما می‌توانید زندگی خوش و خرمی داشته باشید، اگر اجازه بدهید صحبتهای مالی بین شما و شریک زندگیتان وجود داشته باشد.
  • قبل از ازدواج تکلیف مسائل مالی را مشخص کنید. این صحبتها فقط برای افراد پولدار نیست. همه ما باید در زندگی مشترک صداقت مالی داشته باشیم و به صورت واضح و مشخص در مورد پول قبل از اینکه وارد رابطه مشترک شویم صحبت کنیم. با این کار قبل از ازدواج از خودتان محافظت میکنید.
    در بلاد کفر قرارداد پیش از ازدواج تعیین می‌شود که تمام مسائل و حقوق مالی دو طرف در آن مشخص می‌شود. در ایران نیز مهریه تعریف شده که همه میگن کی داده و کی گرفته! ولی دوباره در موردش فکر کنید و مواظب زندگی خودتون باشید!
  • اجازه ندهید ترس از دست دادن پول، ترس از شکست و یا ترس از اتفاقات پیش‌بینی نشده شما را از سرمایه‌گذاری و ریسک کردن دور کند. دنبال سرمایه‌گذاریهای کوچک با سرمایه کم باشید؛ مطمئن باشید پیداش می‌کنید. و البته در این مسیر از کمک خواستن نترسید و از کسانی که تجربه دارند مشاوره بگیرید.
  • از اشتباهات خودتان درس بگیرید و اجازه ندهید آنها شما را ناامید کنند. امنیت مالی شما وابسته به نگرشها باورهای شما در مورد پول است.
    تمایل شما برای آینده و استقلال مالیتان دست خود شماست.

5 عادت مالی که باید در دهه 20 زندگی بدست بیاوریم!

آیا شما در دهه 20 زندگی خود هستید؟ اگر در حال حاضر احساس شکست می‌کنید این یک فرصت مناسب است. شما یک حقوق متوسط میگیرید که باید با اون بدهی‌های دانشگاه  خودتان را هم پرداخت کنید. ممکن است همخانه داشته باشید و غذاهایی مثل شیرینی و ماکارونی بخورید، چون ارزون هستند. تصور اینکه در یک خانه لوکس زندگی میکنید و یک ماشین چند صد میلیونی بخرید برای شما سخت است. اما فقط به خاطر اینکه پول ندارید، قدرت این دهه را دست کم نگیرید. دهه 20 بهترین و ایده‌آل‌ترین زمان برای راه‌اندازی یک آینده مالی کاملاً مستقل و موفق است. الان دقیقاً زمانی هست که شما باید همه چیز را پایه‌ریزی کنید، در دهه 30 آن را ادامه دهید و در دهه 40 و 50 خیلی فراتر از ایده‌آل‌های خودتان ایستاده‌اید.
چطوری در دهه 20 مدیریت مالی شخصی و عادتهای خوب مالی داشته باشیم؟
در اینجا 5 نکته وجود دارد که می‌توانیم با آنها شروع کنیم.

  • بیشتر از زمان ممکن مثل یک دانشجو زندگی کنید.
    شما در سن منحصر به فردی هستید. جامعه هنوز قبول می‌کند شما مثل یک دانشجوی بی‌پول زندگی کنید، پس شما هم عجله نکنید. منافع شما در این است که بعد از پیدا کردن اولین کارتان، سبک زندگی خود را تا مدتی تغییر ندهید.
    تا هروقت که می‌توانیدبا هم‌اتاقی خود زندگی کنید. باز هم به جای رستوران در خانه غذا بخورید. از مغازه‌های ارزون‌تر و با تخفیف خرید کنید.(درست مثل تخفیف‌های دانشجویی)
    همون کارهایی را انجام دهید که قبل از گرفتن چک حقوقتان میکردید.
  • کسب درآمد اضافی
    فشار در اوقات فراغت. زمانی که شما دانشجو هستید، مطمئناً برای متعادل کردن مخارج خودتان یک کار پاره وقت یا یک منبع درآمد داشته‌اید.
    به عبارت دیگر، شما باید بین یک کار تمام وقت، زندگی دانشجویی و یک کار پاره وقت تعادل برقرار کنید. در این سن شما جزء نیروی کار حساب می‌شوید و هیچ توجیهی برای اینکه نتوانید به این وضع ادامه دهید نیست. تعادل کار تمام وقت خود را با یک کار پاره وقت کامل کنید، حتی اگر فقط برای 5 تا 10 ساعت در هفته باشد. این می‌تواند یک کمک بزرگ برای رسیدن به اهداف مالی شما باشد.
  • روی حرفه خود تمرکز کنید.
    تا الان مشغول کسب مهارتهای اولیه زندگی بوده‌اید. پس دهه 20 زندگی شما، دهه نخست برای تمرکز روی حرفه شماست. 110 درصد از خودتان را در محل کارتان داشته باشید و با دقت زمینه حرفه‌ای خود را دنبال کنید.
    در شرکتی کار کنید که یک فرصت خوب برای بالا رفتن شما از نردبان ترقی باشد. به دنبال آشنایی با افراد درست باشید، یک شبکه اجتماعی قوی می‌تواند فرصتهای خوبی برای شما ایجاد کند.
    حتی اگر دریافتی شما در شرکتی که می‌توانید در آن پیشرفت کنید کمتر از انتظارتان بود و باعث شود در آینده در موقعیت خوبی قرار بگیرید و فضای بیشتری برای رشد داشته باشید، حتماً آنرا قبول کنید.
  • حساب بازنشستگی خود را از الان باز کنید.
    یک حساب پس‌انداز باز کنید، اگر سپرده بلند مدت با بهره خوبی باشد بهتر است، 15% از هر درآمدی که دارید را در آن نگه دارید.
    حساب بازنشستگی یک نیاز است نه یک خواسته. شما باید این قضیه را به اندازه بقیه مسائل مالی مثل پرداخت قبض آب و برق و یا کرایه خانه جدی بگیرید. در آینده از خودتان به خاطرش تشکر خواهید کرد.
  • برای پرداخت بدهی‌هایتان الویت‌بندی کنید.
    با زندگی دانشجویی و درآمد اضافی، شما فرصت پرداخت بدهی‌های دانشگاه یا بدهی‌های دیگر خود را دارید. می‌توانید با آنها مواجه شوید بدون اینکه به حساب بازنشستگی خود آسیب برسانید.
    ممکنه تعادل برقرار کردن بین پرداخت بدهی‌ها، صرفه‌جویی و سرمایه‌گذاری برای آینده مشکل باشد. اما از این سه دسته غفلت نکنید. اینها برای ساختن پایه‌های مالی شما بسیار مهم هستند.

ابزارهای رایگانِ نیوُ؛ پس‌انداز

ابزار پس‌انداز را می‌توانید به صورت رایگان از فروشگاه نیوُ دانلود کنید. یکی از مهمترین بخش‌های مدیریت مالی شخصی داشتن پس‌انداز است و مهمترین مسئله برای موفقیت در پس‌انداز کردن داشتن هدف است.
ابزار پس‌انداز بعد از دانلود؛ در منوی اصلی، بخش ابزارها در دسترس شما قرار دارد.

  • اولین پروژه پس‌انداز خود را تعریف کنید. هدف، مبلغ مورد نیاز برای آن هدف و مبلغ اولیه آن را مشخص کنید. همچنین مشخص کنید تا چه زمانی به این پول نیاز دارید.
    در هر زمان میتوانید این پرژه را حذف و یا ویرایش کنید.
    سعی کنید برای تمام اهدافتان برنامه‌ریزی و پس‌انداز کنید. مثل خرید دوربین، ماشین، خانه، سفر کردن و … .
  • برای ثبت مبلغ پس‌انداز باید در همین قسمت گزینه پس‌انداز را انتخاب کنید، سپس درست مثل ثبت یک تراکنش تمام موارد مربوط به آن را کامل کنید.
    با کلیک کردن روی آیکون پس‌انداز(در اینجا خرید دوربین) تمام تراکنش‌هایی که تاکنون برای این هدف پس‌انداز کرده‌اید با عنوان گروه حساب سایر مشخص می‌شود.

 

  • نکته: شما می‌توانید از پس‌انداز خود برداشت کنید؛ ولی سعی کنید از این گزینه به جز در موارد بسیار اضطراری استفاده نکنید.

علاوه بر این، ما چند راه برای پس انداز کردن با کمترین درآمد را به شما پیشنهاد می‌کنیم:
١- هوشمندانه خرید کنید؛
٢- بقیه پولهایتان را پس‌انداز کنید؛
٣- اول پرداخت های ثابتتان را مشخص کنید؛
٤- با هدف پس انداز کنید؛
٥- با یک برنامه خوب به صورت اتوماتیک پس انداز کنید؛
٦- بودجه بندی کنید؛
٧- به برنامه خودتان متعهد باشید.
و البته بدیهی است که ما برای انجام موفقیت آمیز تمام این مراحل به شما استفاده از کیف پول شخصی نیوُ را پیشنهاد میکنیم.

لطفاً بعد از این تمام سؤالات و مشکلات مربوط به این بخش را با #پس‌انداز در تلگرام برای ما ارسال کنید.

دوستان شما در پشتیبانی حسابداری شخصی نیوُ
جیبتان همیشه سبز

ابزارهای رایگانِ نیوُ؛ بودجه شخصی

قبلاً در بخش فروشگاه نیوُ در مورد ابزارهای رایگان توضیح دادیم، بودجه شخصی را حتماً دانلود کنید.
این ابزار در مدیریت مالی شخصی خیلی به شما کمک می‌کند. بعد از دانلود، این ابزار در منوی اصلی، بخش ابزارها قابل مشاهده است.

چطوری بودجه‌بندی کنیم؟
با توجه به تصویر زیر میتوانید میزان بودجه و بازه زمانی آن را مشخص کنید، هچنین در هر زمان می‌توانید این بخش را حذف یا ویرایش کنید.

قبل از مشخص کردن بودجه همه چیز را در نظر بگیرید. قبلاً در مورد بودجه بندی ماهیانه و سالیانه زیاد صحبت کردیم. در این قسمت همه آنها را به کار ببندید.
برای همه چیز بودجه در نظر بگیرید؛ پرداخت قبض‌ها، حمل و نقل، پوشاک، خرید کادو،رستوران و … .
بازه زمانی هریک را مشخص کنید؛ مثلاً در یک ماه 200 هزار تومان هزینه پرداخت قبوض، در یک سال یک میلیون تومان هزینه خرید لباس و هر چیز کوچک و بزرگ دیگری.

ثبت تراکنش‌های بودجه شخصی
در صفحه اصلی ثبت تراکنش؛ هر تراکنش هزینه‌ای که با گروه حساب مرتبط با بودجه شخصی ثبت شود، در مقدار بودجه شما تاثیر می‌گذارد و در بخش بودجه شخصی قابل مشاهده است.

نمایش وضعیت بودجه شخصی
در صفحه بودجه شخصی؛ هر یک از موارد ثبت شده را لمس کنید، نمودار مربوط به پرداختهای آن نمایش داده می‌شود و با کلیک بر روی گزینه نمایش تراکنش‌ها می‌توانید تمام هزینه‌های مربوط به گروه حساب مورد نظر را مشاهده کنید.

*نکته: اگر هزینه‌های شما بیشتر از بودجه مورد نظر باشد، اپلیکیشن حسابداری شخصی نیوُ برای شما هشداری با عنوان “هزینه بیشتر از منابع” ارسال می‌کند.

سعی کنید نسبت به بودجه‌بندی خود متعهد و متعصب باشید.

لطفاً بعد از این تمام سؤالات و مشکلات مربوط به این بخش را با #بودجه و یا  #بودجه_شخصی در تلگرام برای ما ارسال کنید.

دوستان شما در پشتیبانی حسابداری شخصی نیوُ
جیبتان همیشه سبز

ریز حساب کن، تیز پیدا کن!

بعد از ثبت تراکنش‌ها شما یک چارت کلی از هزینه‌ها خواهید داشت که همیشه در صفحه اصلی ثبت تراکنش‌ها قابل مشاهده است. این چارت یک نمای کلی از هزینه‌های شما نمایش می‌دهد و هزینه‌های کمتر از 5% در دسته سایر قابل مشاهده است. با لمس کردن هریک از قسمتهای چارت ریز هزینه‌ها قابل مشاهده است.
در همان صفحه با لمس 3 نقطه بالا، سمت چپ میتوانید بازه زمانی برای نمایش تراکنش‌های خود مشخص کنید. مثل روز، هفته، ماه، سال و حتی بازه زمانی خاص.

همچنین امکان مشاهده تراکنش‌ها به دو صورت براساس تاریخ و یا بر اساس گروه حساب وجود دارد.

جستجو:
تمام سؤالاتی که تا امروز در مورد پولهایتان داشتید اینجا جواب دارند.
سؤال اصلی خود را بپرسید. این ماه پولهام کجا رفت؟
در همین صفحه بازه زمانی ماه را مشخص کنید و جستجو کنید. می‌توانید ریز به ریز ببینید پولهایتان کجا خرج شده است.
دوست دارید بدانید در سال گذشته چقدر لباس خریده‌اید؟
برای پاسخ به این سؤال فقط کافیه گروه حساب پوشاک و بازه زمانی سال گذشته را انتخاب کنید، بعد از جستجو لیست کامل هزینه‌های پوشاک را مشاهده کنید.
می‌خواهید بدانید از یکی از کارتهایتان چه مقدار هزینه کرده‌اید؟
فقط ردیف منبع را پُر کنید.
حتی اشخاص و یا برچسب‌ها هم قابل مشاهده هستند.

البته در مرحله دوم تصویر می‌توانید علاوه بر جستجو خروجی اکسل تهیه کنید.(تصویر4)

لطفاً بعد از این تمام سؤالات و مشکلات مربوط به این بخش را با #جستجو در تلگرام برای ما ارسال کنید.

دوستان شما در پشتیبانی حسابداری شخصی نیوُ
جیبتان همیشه سبز

❤️عاشقانه‌های من و پولهام❤️

اینکه یک رابطه ناسالم با پول داشته باشید خیلی آسان است. شما عاشق پول هستید به خاطر تمام کارهایی که می‌توانید با آن انجام بدهید (تعطیلات، بازنشستگی، خرید همون کفشی که دوست دارید و …). اما، وقتی موقع پرداخت قبض‌ها یا حساب‌کتاب می‌شود، این عشق به سرعت تبدیل به نفرت می‌شود.
اگر حواستان به رابطه‌تان با پولهاتون نباشد، در رابطه با کیف پولتان دچار مشکل می‌شوید و ممکنه رابطه‌ی پیچیده‌ای داشته باشید.
خب، معمولاً چطوری می‌توانیم یک رابطه خوب داشته باشیم؟
ما اینجا 6 راه برای شما داریم تا بتوانید پولهایتان را همیشه دوست داشته باشید:

ساختن اهداف مشترک🤝
همه زوجها مسائل مشترکی با هم دارند که به اشتراک گذاری این اهداف برای ساختن یک رابطه قوی ضروری است. از خودتان بپرسید:
هدفتان برای پولهاتون چیست؟
انتظار دارید چه کارهایی را روزانه با هم با هم انجام دهید؟
ماهانه چطور؟
حتی برای بلند مدت؟
اینکه میخواهید با پولهاتون به چی برسید رو خیلی واضح تعریف کنید.(مهمه) اینجوری می‌توانید برای رسیدن به آنها برنامه‌ریزی و بودجه‌بندی کنید و بعد برای رسیدن به آنها گامهای واقعی اونهم همراه پولهاتون بردارید.

به یادداشتن چیزهای کوچک👌🏻
پولهاتون چقدر برای شما ارزش دارند؟ تا حالا به کارهای کوچکی که هر روز برای شما انجام میدهند نگاهی انداختید؛ مثل یک فنجان قهوه که می‌توانید اون رو در خانه درست کنید؟
برای یک هفته به همه جزئیات اهمیت بدهید و تمام آنها را از کوچک تا بزرگ یادداشت کنید؛ از قهوه‌های صبح و ناهار با دوستان تا اجاره خانه و قسط‌هاتون.
به کارهای کوچکی که پولهاتون برای شما انجام میدهند فکر کنید؛ این واقعاً کمکتون میکنه بدونید پولهاتون کجا رفته. اینجوری میتونید تشخیص بدید کجا ارزش پول خرج کردن داشته و کجا نباید پولتان رو خرج میکردید.

عاشقانه‌های بودجه‌بندی❤️
حالا که ارزش پولهاتون رو میدونید و فهمیدید چه کارهایی برای شما میکنند، دوباره و عاقلانه‌تر فکر کنید. دوباره شروع کنید و یک بودجه‌بندی راه بیاندازید و محکم بهش بچسبید. این یکی از عاشقانه‌هایی هست که میتونید با پولهاتون داشته باشید.
بودجه‌بندی عاشقانه به شما کمک میکنه برای رسیدن به هدفهاتون در مسیر باقی بمانید، مطمئن باشید همیشه صورتحسابهاتون را پرداخت میکنید، این کار به شما  و تمام کسانی که از نظر مالی به شما ارتباط دارند حس امنیت میدهد. وقتی گزارش حسابهاتون رو چک میکنید، کمتر تعجب میکنید و آسایش بیشتری دارید.

ساختن صندوق پس‌انداز اضطراری🏡
در زمانهای سختی (که در هر رابطه‌ای بوجود می‌آید) حتی زوج‌های شاد هم دچار سقوط و از بین رفتن رابطه می‌شوند. در رابطه عاشقانه بین شما و پولهاتون داشتن یک صندوق پس‌انداز اضطراری باعث ایجاد یک امنیت در روزهای سختی می‌شود.
مشکلاتی مثل از دست دادن شغل، تعمیرات پرهزینه ماشین، تعمیرات اضطراری خانه یا یک نسخه پزشکی غیرمنتظره واقعاً میتونه یک رابطه سالم را از خط خارج کند. چه کار کنیم که با پولمون عاشقانه بمونیم؟
همیشه به اندازه 2 تا 3 ماه از صورتحسابهاتون در حساب بانکی پول داشته باشید، حتی اگه هیچوقت لازم نشد ازش استفاده کنید. این کار باعث میشه از نظر حسی، احساس امنیت و خیال راحت داشته باشید.

طلاق بدهی‌های سمی💔
هر رابطه‌ای ممکنه در ظاهر خوب به نظر بیاد ولی به مرور زمان بفهمید که برای هم مناسب نیستید. در رابطه با پولهاتونم این روابط صدق میکند، همه روابط سالم نیستند و باید هرچه سریعتر از شر آنها خلاص شوید. مثل بدهی‌های سنگین و یا وام با بهره بالا. در این موارد سعی کنید پول خود را نجات بدهید و یک رابطه سالم مثل سرمایه‌گذاری، وام با بهره مناسب مثلاً برای خرید مسکن یا پس‌انداز داشته باشید.

وقت گذرونی با پولهاتون🕛🕐🕑🕒🕓🕔🕕🕖🕗🕘🕙🕚
هر رابطه‌ی خوبی نیاز به زمان و توجه دارد. هر ماه، حسابهای بانکی خود را چک کنید. مثل حسابهای پس‌انداز، کارتهای اعتباری و … . آخر هر ماه همه چیز را دوباره مرور کنید. فقط نیم ساعت وقت گذروندن با پولهاتون شما رو به خیلی چیزها میرسونه.حالا به نظرتون شروع کنیم یا زوده؟
هر رابطه‌ی جونه زده‌ای نیاز به مراقبت دارد و رابطه شما با پولهاتون ار این قاعده مستثنی نیست. با برنامه ریزی، مراقبت و زمان میتوانید یک رابطه فوق‌العاده با پولهاتون داشته باشید و مطمئن باشید هیچوقت تنهاتون نمیذاره.

اگر از خوندن این مطلب لذت بردید، شما هم عاشقانه خودتون رو شروع کنید.
دوستان شما در پشتیبانی حسابداری شخصی نیوُ
جیبتان همیشه سبز💚

ریز حساب کن، تیز پیدا کن!

گروه حساب، اشخاص، برچسب

قبلاً راجع به اینکه چطور در اپلیکیشن حسابداری شخصی نیوُ تراکنش ثبت کنیم، صحبت کردیم و در همان قسمت توضیحاتی در مورد انتخاب گروه حساب، منابع، برچسب و اشخاص داشتیم. هریک از این بخش‌ها در منوی اصلی قابل ویرایش و اضافه شدن هستند.

گروه حساب
شما می‌توانید گروه حسابهای دارای سه نقطه را ویرایش کنید و آنها را به عنوان زیر گروهِ یک گروه دیگر قرار دهید.
همچنین می‌توانید با کلیک روی دکمه مثبت، یک گروه حساب جدید تعریف کنید و در قسمت گروه حساب مرجع یکی از گروه حسابهای اصلی را انتخاب کنید.

مثلاً هزینه تاکسی، تعمیرات ماشین، بنزین و همچنین شارژ کارت مترو و اتوبوس را به عنوان زیر گروهِ حمل و نقل تعریف کنید.
این کار در گزارش‌گیریهای نهایی بسیار به شما کمک می‌کند و می‌توانید به سادگی جیب خود را مدیریت کنید و حتی خیلی از مخارج اضافه را پیدا و حذف کنید.

قسمت منابع قبلاً به صورت کامل توضیح داده شد که از منوی اصلی نیز قابل مشاهده هستند.

اشخاص و برچسب‌ها
اشخاص
با کلیک روی هر یک از اشخاص تعریف شده می‌توانید تراکنش‌ها و یا چک‌های مربوط به آن شخص را مشاهده کنید. همچنین امکان حذف و یا ویرایش آن نیز وجود دارد.
برای ثبت شخص جدید دکمه مثبت را لمس کنید و مثل قبل ادامه دهید. (تصویر 1)
برچسب‌ها
با لمس هریک از برچسب‌ها، تراکنش‌های مربوط به آن قابل مشاهده است. با نگه داشتن هر یک از آنها امکان ویرایش و حذف آن نیز وجود دارد.
برای ثبت برچسب جدید نیز مثل همیشه دکمه مثبت را لمس کنید. (تصویر 2)

لطفاً بعد از این تمام سوالات و مشکلات مربوط به این بخش را با #گروه_حساب در تلگرام برای ما ارسال کنید.

دوستان شما در پشتیبانی حسابداری شخصی نیوُ
جیبتان همیشه سبز

چی خریدی؟ چند خریدی؟

شاید داشتن یک سررسید برای حساب کتاب، خیلی خوب باشد ولی اینکه امکان جستجو و گزارش‌گیری هم داشته باشد، فوق‌العاده است. با اپلیکیشن حسابداری شخصی نیوُ به سادگی می‌توانید گزارش‌های جامع و دقیقی داشته باشید و به مرور زمان الگوی رفتار مالی خو را شناسایی کنید و به طبع مدیریت مالی دقیق‌تر و منظم‌تری خواهید داشت.

برای داشتن این گزارشات به صورت نموداری و یا چارت می‌توانید از منوی اصلی اپلیکیشن نیوُ گزینه گزارش وجوه را انتخاب کنید.
با اسکرول صفحه به پائین نمودار مجموع حسابهای شما از تمام منابع قابل مشاهده است، می‌توانید فقط نمودار دریافت یا هزینه را نیز به صورت مجزا مشاهده کنید.

در گزینه‌های بالای صفحه می‌توانید نمایش گزارشات خود را به صورت ماهانه، روزانه و یا براساس گروه حساب داشته باشید. نمایش براساس گروه حساب به صورت چارت هزینه و دریافت نمایش داده می‌شود. همچنین می‌توانید گزارشات خود را در بازه‌های زمانی مختلف و حتی یک منبع مشخص داشته باشید.

به عنوان مثال، در 20 روز گذشته چقدر از کارت بانک تجارت خود هزینه کرده‌اید.

لطفاً بعد از این تمام سؤالات و مشکلات مربوط به این بخش را با #گزارش در تلگرام برای ما ارسال کنید.

دوستان شما در پشتیبانی حسابداری شخصی نیوُ
جیبتان همیشه سبز