چالش‌های پس‌انداز

مهم نیست کجای سفر مالی زندگی خود هستید، باید بدانید هر کسی می‌تواند زندگی مالی خود را بچرخاند؛ ولی همیشه اولین قدم سخت‌ترین قدم است.
10 مورد زیر را رعایت کنیم و 100ها هزار تومان پس‌انداز کنیم. نظرتون راجع به یک چالش پس‌انداز 1 ماهه چیه؟ اون هم فقط با رعایت همین 10 مورد …

تأخیر در خرید!
قبل از خرید حتماً این سؤال را از خودتان بپرسید؛ چیزهایی که لازم دارید را دارید؟ به خانه بروید و در مورد آن فکر کنید. به خودتان 24 ساعت وقت بدهید تا تصمیم بگیرید. آیا واقعاً باید آن را داشته باشید. اگر می‌توانید 72 ساعت بهتر است. من خودم صدها هزار تومان را به این ترتیب از دست خودم نجات دادم و شما چطور؟ زندگی من بدون چیزهایی که زمانی فکر می‌کردم باید داشته باشم هم راضی کننده بود.
از این قانون 24 ساعته لذت ببرید – دقیقاً مثل قانونِ زمان بازی بچه‌ها (2ساعت میتونی بازی کنی) – این مکث زمانی به شما کمک می‌کند این خریدها شما را ضربه فنی نکنند. حتی می‌توانید  برای گذراندن این 24 ساعت از خانواده و یا دوستانتان کمک بگیرید و با انها وقت بگذرانید.

جایگزین‌های کم هزینه!
اگر شما یک کتاب‌خوان حرفه‌ای هستید، به جای کتاب فروشی‌ها به کتابخانه‌ها بروید. اگر گلف بازی میکنید، یک هفته به جای زمین گلف به یک سفر یک روزه بروید.
مهم اینست که چیزهایی که دوست دارید را از دست ندهید! در عوض، گاه به گاهی جایگزین‌های کوچکی بوجود بیاورید که کمی از اینور و آنور پول ذخیره کنید.
به قول معروف اندک اندک جمع گردد! این یک حقیقت است.

به فروشگاه نروید!
چند سال پیش متوجه شدم که هربار به فروشگاه مورد علاقه‌ام می‌روم، صدها هزار تومان خرج میکنم.
من هزینه‌های خود را به نصف کاهش دادم. اما چطور؟ در ماه یکبار به گردش روزانه میرفتم.
فرقی ندارد از سایت یا فروشگاه خاصی خرید کنید، دفعه بعد که وسوسه شدید در فروشگاه مورد علاقه خود بچرخید، فقط فرار کنید و از کنارش رد شوید! به جای خرید به پیاده‌روی بروید، یک فنجان قهوه بگیرید یا یک کتاب بخوانید. یا اگر آنلاین خرید میکنید؛ به جای خرید یک موسیقی گوش کنید یا یک فیلم ببینید.
کلید موفقیت برای صرفه‌جویی در این روش در اینست که عادتهای جدید را جایگزین قدیمی‌ها کنید. به من اعتماد کنید، بعد از تماشای حساب پس‌انداز خود رضایت بیشتری نسبت به وقتی که خرید میکنید خواهید داشت.

خودتان را بیشترکنید نه وسایلتان را!
نویسنده کتاب ” زمین جدید ” Aythor Eckhart در کتاب خود درباره تمایل ما به شناسایی خود و ارزشهایمان در برابر چیزهایی که داریم صحبت می‌کند. خب! شما وسایلتان نیستید.
حس اعتماد به نفس شما زمانی که تصمیمات مالی هوشمندانه بگیرید بسیار بیشتر از کسی است که یک ماشین فانتزی میراند و یا لباسهای آخرین مد را پوشیده است بدون اینکه بداند چرا!
تغییراتی که می‌توانید در شیوه زندگی خود بدهید را پیدا کنید این ممکن است خانه، ماشین یا لباس‌های شما باشد. هرچقدر هم تغییر کمی باشد می‌توانید آن را انجام دهید. استقلال مالی در هر سنی جذاب و سکسی است.

کمتر رانندگی کنید!
اگر می‌توانید در هفته یکبار یا بیشتر از وسایل نقلیه عمومی استفاده کنید. اگر هنوز هم کار می‌کنید، یک روز در هفته پیاده و یا با وسایل نقلیه عمومی رفت و آمد کنید. به جای سفرهای زیاد با ماشین شخصی (خصوصاً در زمانهای پر ترافیک)، اداره امور مالی خود را مستحکم کنید. حتی بهتر است بعضی روزها با یک دوست قرار بگذارید و با هم قدم بزنید یا بدوید.

هزینه‌های ماهیانه خانه را سرشکن کنید!
آیا شما به همه سرویس‌های تلفنی که دارید؛ احتیاج دارید؟ سرویس‌های تلفنی و مبایل خود را چک کنید و مواردی که احتیاج ندارید را حذف کنید. به یاد داشته باشید برخی سرویس‌ها اگر سالیانه باشند از پرداخت ماهیانه به صرفه‌تر هستند.
علاوه بر این، تهویه هوا یا بخاری را در طول روز خاموش و روشن کنید. بله؛ با این کار خیلی راحت وقتی به خانه برمی‌گردید پول پس‌انداز می‌کنید.

کمتر بیرون غذا بخورید!
ناهار خود را ببرید. قبل از اینکه تصمیم بگیرید شام بیرون غذا بخورید یک نگاه به یخچال بیاندازید تا ببینید چه غذای خلاقانه‌ای می‌توانید تهیه کنید.
اگر عادت به خوردن سودا، نوشابه یا چای زیاد دارید، آب آشامیدنی را جایگزین آن کنید. برای افرادی که هر روز این موارد را مصرف میکنند فقط همین یک کار مبلغ زیادی را در ماه صرفه‌جویی می‌کند.

برنامه‌های تخیف را پیدا و استفاده کنید!
با کمی تلاش، شما می‌توانید برای بیشتر خریدهایتان 20-50 % کمتر پرداخت کنید. مثل بیشتر چیزها در زندگی زمان هم پول است. اگر بتوانید زمان بگذارید؛ می‌توانید کدهای تخفیف و فروش ویژه را پیدا کنید که به شما پول می‌دهد. ممکن است کمی کار اضافه برای پیدا کردن آنها انجام دهید اما به یاد داشته باشید وقت خود را برای صرفه‌جویی از دست داده‌اید.
*هشدار- بیشتر مردم برخی چیزها را می‌خرند چون در حراج هستند؛ این تاکتیک نباید برای خرید چیزهایی که نیاز ندارید استفاده شود. اینکه صرفاً چیزی در حراج هست دلیل خرید اون نیست!
این استراتژی برای خرید اقلامی  است که به آنها احتیاج دارید، برای خریدشان برنامه‌ریزی کردید و حالا باید راهی برای کم کردن هزینه آنها پیدا کنید.

عضویت باشگاه خود را لغو کنید!
بهداشت و تناسب اندام در زندگی ما الویت دارند و من معتقدم که همه می‌توانند از ورزش منظم بهره‌مند شوند. بنابراین، اگر تنها راه داشتن تناسب اندام باشگاه رفتن هست؛ بهش بچسبید.
اما اگر شما آدم با انگیزه‌ای هستید (که مطمئناً هستید)؛ انواع فعالیت‌های تناسب اندام هستند که نیاز به هزینه‌های ماهیانه ندارند. پیاده‌روی، دویدن، یوگا در خانه، خرید یک ویدئو تناسب اندام، انجام pushups و sit-ups، استفاده از طناب و کش ورزشی، ورزش‌های گروهی، یک جفت دمبل و … .

سرگرمی‌هایتان را تبدیل به کار کنید!
مثلاً دوست من عاشق هنر و صنایع دستی است. او نمی‌توانست به فروشگاه صنایع دستی برود بدون خرج کردن کلی پول! بنابراین شروع به ساختن بدلیجات و فروش آنها کرد. شاید پول زیادی بدست نیاورد ولی هزینه سرگرمی خود را با یک سرگرمی دیگر بدست می‌آورد.
یا به عنوان مثال خواهر من به سلامت و تناسب اندام خیلی اهمیت می‌دهد. او برای داشتن عضویت رایگان باشگاه در کلاس‌های مبتدی هوازی درس میداد.
در حال حاضر شما هم می‌توانید چنین ایده‌هایی پیدا کنید. سرگرمی‌ها و استعدادهای خود را پیدا کنید و با آنها پول یا سرگرمی بدست بیاورید.

راه خود را در مسیری قرار دهید که منجر به موفقیت شما شود.

رازهای پس‌انداز کردن

به نظر شما دانستن رازهایی برای پس‌انداز جذاب هست؟خب!
در واقع این رازها وجود دارند، حتی زمانی که شما فکر می‌کنید هیچ پولی برای پس‌انداز کردن ندارید. خبر بد اینست که این اسرار چندین دهه است که وجود دارند و این ما هستیم که خیلی ساده تصمیم میگیریم که از آنها استفاده کنیم یا خیر!

#1 بودجه بندی
اول؛ شما باید یک بودجه‌بندی تهیه کنید.
میدونم که دارید به چه چیزی فکر میکنید؛ شما حتی قبل از اینکه فرصت پیدا کنید به پس‌انداز کردن فکر کنید کل پولهایتان خرج شده است. میدونستید که اصلاً و ابداً اینطور نیست!
شما چطور میتوانید بفهمید کجا پول اضافی برای پس‌انداز وجود دارد، وقتی اصلاً نمی‌دانید پولهایتان کجا رفته و کی تمام شده است؟ مطمئناً نمی‌توانید!
بنابراین مطمئن باشید وقت بودجه‌بندیه!!!
نکته اینجاس که شما مجبور نیستید این کار را به صورت روزمره و تکراری انجام دهید. بیشتر افراد موفق، بدون ردیابی هر دلار از پولهایشان در روز زندگی می‌کنند. حداقل کاری که می‌کنید باید این باشد که بنشینید و جاهایی که پولهایتان می‌رود را پیدا کنید. چقدر هزینه برای مسکن، آب و برق، مواد غذایی، پرداخت بدهی‌ها و سرگرمی دارید؟ وقتی این تصویر واضح را برای خودتان ساختید که پولهایتان در ماه معمولاً کجا خرج می‌شوند، می‌توانید شروع به کشف مسائل و مشکلات کنید، قسمتهای مشکوک را پیدا کنید و ایده بهتری داشته باشید که چه جاهایی را می‌توانید از بین ببرید و چقدر پول برایتان باقی میماند.
حالا می‌توانید از این پول به پس‌اندازتان اضافه کنید.
همونطور که میبینید این ایده مثل کشیدن یک نقاشی است که می‌توانید در آن پولهایتان را ردیابی کنید و ببینید هر ريال که البته به زودی میشه تومان؛ در روز صرف چه چیزی شده است. بله! این می‌تواند یک تمرین فوق‌العاده مفید برای تحت کنترل داشتن هزینه‌ها باشد. اما این خودش یکی از مشکلاتی هست که باعث می‌شود بیشتر مردم بعد از چند هفته بیخیال بودجه‌بندی شوند.

#2 اشتباه بزرگ
بعد از اینکه متوجه شدید پولهایتان خرج چه چیزی می‌شود، باید پس‌انداز و طرح بازنشستگی داشته باشید. این یک شروع عالی است، اما یک راز برای پس‌انداز پولهایتان وجود دارد؛ اول پرداخت.
شما احتمالاً قبلاً هم این را شنیده‌اید، این روش خیلی رایج است چرا که واقعاً کار می‌کند. اگر شما هم مثل بیشتر مردم صبر می‌کنید تا چک حقوقتان را بگیرید و قبل از اینکه هزینه‌هایتان را پرداخت کنید پس‌انداز می‌کنید همیشه این ترس را دارید که مجبور باشید تا آخر ماه از پس‌انداز خود برداشت کنید. بنابراین همیشه به اندازه کافی پس‌انداز نخواهید داشت. این یک اشتباه بزرگ است!
شما باید به پس‌اندازتان مثل یک صورتحساب نگاه کنید که هرماه باید پرداختش کنید. وقتی هرماه صورتحسابهایتان می‌آید شما چه کار می‌کنید؟ مطمئن می‌شوید که پرداخت می‌شوند؛ درست است؟ این دقیقاً همان کاری هست که باید با پس‌اندازتان نیز انجام دهید. اگر هدف شما پس‌انداز 500 هزار تومان در ماه است، آن را مثل یک قبض 500 هزار تومانی بدانید که حتماً باید پرداخت شود. اگر مثل یک قبض به آن نگاه کنید احتمال بیشتری دارد که حتماً برای صندوق اضطراری خود پس‌انداز کنید.
صرف نظر از اینکه پس‌انداز یک قبض ماهیانه برای شماست، این دقیقاً همان قبضی هست که باید اول از همه پرداخت کنید.
شاید بهترین روش این باشدکه یک طرح پس‌انداز خودکار ایجاد کنید تا هر ماه این پول در حساب پس‌انداز شما قرار بگیرد، حتی قبل از اینکه فرصت خرج کردن آن را پیدا کنید. خیلی راحت می‌توانید این کار را در یکی از بانکهای خود انجام دهید، قبل ار آنکه در یک چشم بهم زدن کل پول پس‌انداز خود راخرج کنید! مطمئن باشید حساب پس‌اندازتان در طول زمان حساب پرپولی خواهد شد.

#3 هزینه‌ها < درآمد
این بخشِ مقدس از امور مالی شخصی است و هیچوقت نباید خلاف آن عمل کنید. اگر از این راز پیروی نکنید هیچوقت قادر نخواهید بود پس‌انداز داشته باشید. شما باید همیشه کمتر از درآمدتان خرج کنید، همه چیز درباره جریان نقدینگی شماست. اگر 100 تومان دریافت می‌کنید و 110 تومان خرج، یعنی مبلغ کل کیف پول شما 10- تومان است. اما این پول اضافه از کجا می‌آید؟ معمولاً، قرض میکنیم یا وام میگیریم. در اصل ما این پول را به عنوان یک قبض یا قسط در طول ماه پرداخت می‌کنیم.
و حدس بزنید چه اتفاقی می‌افتد؟ شما از این کار لذت می‌برید و با علاقه انجامش می‌دهید. این بدان معناست که کم کم، بیشتر از 10 تومان به هزینه‌هایتان اضافه خواهد شد و کم کم در قرض و قسط فرو خواهید رفت. دقیقاً به همین دلیل بیشتر مردم فکر می‌کنند پولی برای پس‌انداز ندارند.
این بدهی‍ها در طول زمان بیشتر می‌شوند و شما مجبور به پرداخت هزاران تومان هزینه اضافی خواهید شد.

شما می‌توانید پس‌انداز کنید!
آیا این اسرار به نظر عقلانی و منطقی هستند؟! باید باشند.
بیشتر ما می‌دانیم که پولهایمان نیاز به بودجه‌بندی دارند تا بتوانیم آنها را برای آینده کنار بگذاریم و از شر بدهی‌هایمان خلاص شویم، اما بیشتر ما هنوز نمی‌توانیم این کار را انجام دهیم. متأسفانه، به جز برنده شدن در قرعه کشی، هیچ اسرار دیگری برای ثروتمند شدن وجود ندارد. این 3 اصل صحیح، پایه و اساس مدیریت مالی شخصی یا PFM هستند.
یک چیز مشخص است، اگر شما می‌توانید بودجه‌بندی کنید و کمتر از درآمدتان هزینه کنید و همچنین مقداری از این پول را هم در یک حساب پس‌انداز برای آینده و بازنشستگی کنار بگذارید، یعنی شما قابلیت ثروتمند شدن را دارید.

 

گام به گام‌های سرمایه‌گذاری

به دنیای بورس خوش آمدید، برای سرمایه‌گذاری در بورس، باید گام‌های زیر را طی کنید:

گام اول: مطالعه، مشورت و توجه به اصول سرمایه‌گذاری در بورس
گام اول برای سرمایه‌گذاری در بورس، مطالعه و شناخت کافی درباره این بازار، مشورت با افراد حرفه ای و تعیین هدف از سرمایه‌گذاری در بورس است. توصیه می‌کنیم به اصول زیر توجه داشته باشید:
1- با نگاه بلندمدت سرمایه‌گذاری کنیـد.
2- توجه داشته باشید که ذات بورس با نوسان همراه است، بنابراین در مواجهه با افت و خیزهای مقطعـی بازار، هیچگاه بصورت شتابـزده و هیجانی اقدام به خرید یا فروش سهام نکنید.
3- برای شروع کار، از سرمایه‌های مازاد خـود استفاده کنید و سرمایه‌های ضروری خود را وارد بورس نکنید.
4 – حتماً برای سرمایه‌گذاری در بورس، با افراد متخصص مشورت کنید. کارگزاران رسمی بورس که مجوز مشاوره دارند، یکی از مناسب ترین گزینه ها برای مشورت در سرمایه گذاری هستند.

گام دوم: دریافت کد معاملاتی
حتماً شما هم در یک یا چند بانک، دارای حساب بانکـی هستید. همانطـور که برای پس انداز و سرمایه‌گذاری در بانک، نیازمند دریافت شماره حساب بانکی هستید، برای سرمایه‌گذاری در بورس هم باید در اولین گام، کد معاملاتی دریافت کنید. برای دریافت کد معاملاتی، می‌توانید با در دست داشتن مدارک شناسایی شامل شناسنامه و کارت ملی، به یکی از کارگزاران رسمی بورس مراجعه کنید .

گام سوم: خرید و فروش سهام
برای خرید و فروش سهام، نیازی نیست به تالار بورس مراجعه کنید. خرید و فروش سهام صرفاً از طریق شرکت‌های کارگزاری و به یکی از روش‌های زیر انجام می گیرد:
–  مراجعه حضوری به کارگزاری و ارائه سفارش خرید یا فروش
– سفارش تلفنـی به کارگـزاری، برای خرید یا فروش سهام
– سفارش اینترنتی به کارگـزاری، برای خرید یا فروش سهام
– خرید یا فروش مستقیم سهام توسط خود فرد، ازطریق سامانه معاملات آنلاین (برخط)
تفاوت سفارش اینترنتی و معاملات آنلاین (برخط) این است که در سفارش اینترنتی، شما بجای مراجعه حضوری به دفتر کارگزاری و تکمیل فرم سفارش خرید یا فروش سهام، به پایگاه اینترنتی کارگزاری مراجعه کرده و فرم سفارش خرید یا فروش سهام را ازطریق اینترنت تکمیل کرده و در اختیار کارگزار قرار می‌دهید، اما در نهایت، این کارگزار است که عملیات خرید یا فروش سهام را براساس سفارش شما انجام می‌دهد، اما در معاملات آنلاین، شما پس از دریافت گذرواژه و رمز عبور از کارگزاری، می‌توانید شخصاً نسبت به خرید و فروش سهام ازطریق اینترنت اقدام کنید. افزایش سرعت، سهولت و عدالت در دسترسی به بورس و خرید و فروش سهام، مهمترین مزیت معاملات آنلایـن است.

“توصیه می شـود افـرادی از روش معاملات آنلایـن استفاده کننـد که تجربه بیشتـری در خریـد و فروش سهام دارند.”

چند توصیه مهم برای سرمایه‌گذاری در بورس
1- همواره سبدی از سهام متنوع تشکیل دهید تا ریسک سرمایه‌گذاری شما کاهش یابد. با این کار، زیان ناشی از کاهش قیمت یک یا چند سهم، با سود ناشی از افزایش قیمت سایر سهام موجود در سبد سرمایه‌گذاری شما کاهش خواهد یافت.
2- حتی الامکان، بجای خرید مستقیم سهام، از طریق صندوق‌های سرمایه گذاری وارد بورس شوید، چون این صندوق‌ها، توسط افراد حرفه‌ای اداره شده و تحت نظارت سازمان بورس و اوراق بهادار فعالیت می‌کنند، بنابراین ریسک سرمایه‌گذاری شما تا حد زیادی کاهش می‌یابد. جالب است بدانید برخی از صندوق‌های سرمایه‌گذاری، پرداخت حداقل سود مشخصی را تضمین می‌کنند.
3- به شایعات توجه نکنیـد و همواره براساس اطلاعات واقعی و معتبر تصمیم‌گیری کنیـد. عمده پایگاههای اینترنتی رسمی بورس عبارتند از:

سازمان بورس و اوراق بهادار
http://www.seo.ir
پایگاه اطلاع رسانی بازار سرمایه
http://www.sena.ir
پایگاه آموزشی – فرهنگ‌سازی بازار سرمایه
http://www.sidsco.ir
شبکه اطلاع‌رسانی کدال
http://www.codal.ir
بورس اوراق بهادار تهران
http://www.irbourse.com
مدیریت فناوری بورس تهران
http://www.tsetmc.com
مدیریت پژوهش، توسعه و مطالعات اسلامی سازمان بورس
http://www.rdis.ir
عرضه اینترنتی کتب آموزشی بازار سرمایه
http://www.bourseshop.ir
نرم افزار بورس همراه
http://www.mobilebourse.ir

تالار مجازی بورس، یک پیشنهاد جذاب برای تازه واردها
اگر نگران آن هستید که با سرمایه‌گذاری در بورس، ضرر و زیان کنید، توصیه می‌کنیم قبل از سرمایه‌گذاری واقعی در بورس، سرمایه‌گذاری در فضای شبیه‌سازی شده بورس را تجربه کنید؛ سامانه اینترنتی تالار مجازی بورس ایران به نشانی www.irvex.ir این امکان را برای شما فراهم می‌کند.
تالار مجازی بورس ایران با شبیه‌سازی فضای واقعی بورس، به شما کمک می‌کند که بدون نیاز به پول و بدون آن‌که ریسکی متوجه شما شود، سرمایه‌گذاری براساس شرایط واقعی بورس را تجربه کنید، چون قیمت سهام و سایر شرایط در این تالار، تا حد بسیار زیادی، منطبق با شرایط واقعی بورس است، بنابراین شما می‌توانید مهارت خود در سرمایه‌گذاری و کسب بازدهی از بورس را با سایر کاربران تالار مقایسه کنید.
اگر جزو 5 نفری باشید که بیشترین بازدهی را در رقابت های تالار کسب می‌کنید، از طرف سازمان بورس و اوراق بهادار به شما اعتبار واقعی جهت خرید سهام، به عنوان جایزه اعطا خواهد شد. همچنین انواع متون آموزشی الکترونیک از طریق این تالار، برای شما بصورت رایگان در دسترس است. پس فرصت را از دست ندهید. شعار تالار مجازی این است:
“بدون پول و بدون ریسک، در بورس مجازی سرمایه‌گذاری کنید و سهام جایزه بگیرید”
پرسش‌ها و پاسخ‌های متداول
سؤال 1) بورس اوراق بهادار چیست؟
برای هـر کالایـی معمولاً یک بازار وجود دارد، بازار خودرو، بازار سیمان، بازار فرش، بازار طلا. بعضی از بازارها سنتی و خاطره انگیزند، بعضی هم پیشرفتـه و امروزی. اما همه بازارها، یک ویژگی مشتـرک دارند؛ آنهم اینکه در آنها، کالاها یا به عبارت دیگر، دارایی‌های مختلف خرید و فروش می‌شود، پس مشخص شد که در تعریف کلی، بازار، محل خرید و فروش دارایـی است. اما دارایی چه انواعی دارد. در یک طبقه بندی کلی، دارایی به دو نوع دارایی واقعی و دارایی مالی تقسیم‌بندی می شود.
اجازه بدهید با یک مثال، در این مورد توضیح دهیم. خودرو یک دارایی واقعی یا مشهود است، اما سهام کارخانه خودروسازی، یک دارایی مالـی است، یا مثلاً سیمان یک دارایی واقعی است، اما سهام کارخانه سیمان سازی یک دارایی مالی.
بد نیست به این نکته هم اشاره کنیم که به دارایی واقعی، دارایی مشهود و به دارایی مالی، دارایی نامشهود یا کاغذی هم گفتـه می‌شود.
حالا که با تعریف دارایی‌های مالـی آشنا شدید، به سراغ مفهوم بورس می‌رویم. بورس بازاری است که در آن، انواع دارایی‌های مالی خرید و فروش می‌شود. دارایی هایی مثل سهام شرکت‌های بزرگ و سودآْور از صنایع مختلف و متنوع مثل خودروسازی، سیمان، مخابرات، بانک و…. . این بازار هم قانونی است، هم مطمئن، هم پیشرفته و هم سودآور.
افرادی که ازطریق بورس، سهام شرکت‌ها را می خرند یا در واقع در بورس سرمایه‌گذاری می‌کنند، به نسبت سهامی که خریده‌اند، در منافع آن شرکت سهیم خواهند شد و چون اغلب شرکت‌های بزرگ و معتبر در بورس پذیرفته می‌شود، بنابراین احتمال کسب سود هم در بورس بیشتر است. البته برای انتخاب سهام شرکت ها باید به نکات مهمی توجه داشت که در بخش‌های بعدی، به آنها اشاره خواهیم کرد. نکته دیگر اینکه در بورس، صرفاً سهام شرکت‌ها خرید و فروش نمی‌شود، بلکه سایر انواع اوراق بهادار مثل اوراق مشارکت نیز داد و ستد می‌شود.
سؤال 2) افرادی که سهام شرکت‌های پذیرفته شده در بورس را خریداری می‌کنند، چگونه سود کسب می‌کنند؟
افرادی که سهام شرکت‌های پذیرفته شده در بورس را خریداری می‌کنند، از دو محل سود بدست می‌آورند:
1- سود سالیانه شرکت‌ها. شرکت‌ها معمولا در پایان هر سال، سودی را بین سهامداران خود توزیع می‌کنند. درصورتی که شرکت عملکرد قابل قبولی داشته باشد، سود بهتری نیز بدست می‌آورد که بخشی از این سود، بصورت نقدی بین سهامداران توزیع شده و برخی هم صرف برنامه‌های توسعه‌ای شرکت می‌شود.
2- دوم، افزایش قیمت سهم. هر اندازه عملکرد و برنامه‌های شرکت بهتر باشد، متقاضی برای خرید سهام آن شرکت نیز در بورس، بیشتر خواهد بود و این امر، باعث می‌شود قیمت سهام شرکت افزایش یابد. بنابراین، اگر فرد، سهام شرکت خوبی را انتخاب کرده باشد، علاوه بر دریافت سود نقدی، از محل افزایش قیمت سهام آن شرکت نیز سود بدست خواهد آورد.
سؤال3) سرمایه‌گذاری در بورس چه مزایای دارد؟
سرمایه‌گذاری در بورس مزایای متعـددی دارد، ازجمله:
1- کسب سود: همانطور که گفته شد، سهامداران از دو محل دریافت سود نقدی و افزایش قیمت سهام، سود بدست می‌آورند.
2- برخورداری از حمایت قانونی: بورس بازاری قانونی است، بنابراین کلیه افرادی که در بورس سرمایه‌گذاری می‌کنند، از حمایت قانونی برخوردار هستند.
3- حفظ سرمایه در مقابل تورم: با سرمایه‌گذاری مناسب و آگاهانه در بورس، ارزش دارایی افراد در مقابل تورم حفظ می‌گردد، زیرا فرد به نسبت سهام خود در دارایی شرکت سهیم است و با رشد ارزش دارایی‌های شرکت به مرور زمان، ارزش سهام فرد نیز افزایش می‌یابد.
4- قابلیت نقدشوندگی : سرمایه‌گذاران بورس هر زمان که بخواهند می‌توانند سهام خود را فروخته و در کوتاه ترین زمان ممکن، به پول خود دسترسی پیدا کنند.
5- امکان سرمایه‌گذاری با هر مبلغی: برای خرید سهام، محدودیت ریالی وجود ندارد و افراد با هر مبلغی، می‌توانند در بورس سرمایه‌گذاری کنند.
6- مشارکت در اداره شرکت : سهامداران به نسبت سهام خود، مالک شرکت محسوب می‌شوند، بنابراین می‌توانند به همان اندازه، در تصمیم گیری درخصوص نحوه اداره شرکت، انتخاب مدیران و… مشارکت نمایند.
سؤال 4) برای انتخاب یک سهم، به چه معیارهایی باید توجه کرد؟
برای انتخاب یک سهم خوب، باید به این معیارها توجه کرد:
1 – وضعیت دارایی‌ها و بدهی‌های شرکت: یکی از عوامل مؤثر در انتخاب سهام یک شرکت، وضعیت دارایی‌ها ، بدهی‌ها و حقوق صاحبان سهام شرکت است. هر اندازه این وضعیت مطلوب‌تر باشد، نشان دهنده شرایط مناسب شرکت برای سرمایه‌گذاری است. به این منظور، می‌توان ترازنامه شرکت را مورد بررسی قرار داد.
2 – سود نقدی هر سهم: علاوه بر وضعیت درآمدی شرکت، میزان سودی که شرکت به هر سهم خود می‌دهد نیز در انتخاب سهم خوب، حائز اهمیت است.
3 – تداوم روند سودآوری: اگرچه سودآور بودن شرکت در انتخاب سهام آن بسیار مهم است، اما باید توجه داشت که این سودآوری، باید یک فرآیند مستمر و مداوم باشد، نه مقطعی. با مطالعه اطلاعات و برنامه های آتی شرکت، می توان نسبت به این موضوع آگاهی کسب نمود.
4 – نسبت قیمت به درآمد سهم ( P/E ): نسبت قیمت به درآمد سهم بیانگر آن است که قیمت سهام شرکت، چند برابر میزان سود نقدی که شرکت به هر سهم خود تخصیص می‌دهد. به عبارت دیگر، این نسبت نشان می‌دهد که آیا قیمت سهام به نسبت سودی که بین سهامدارانش توزیع می‌کند، ارزش دارد.
5 – صنعتی که شرکت در آن فعالیت می‌کند: هنگام انتخاب سهام یک شرکت، باید به این موضوع توجه کرد که آیا صنعتی که شرکت در آن صنعت فعالیت می کند، از شرایط مناسبی در حال و آینده برخوردار است یا خیر. شرایط خرد و کلان اقتصادی چه تأثیری بر این صنعت خواهد گذاشت. صنایع رقیب این صنعت در حال و آینده، چه وضعیتی دارند. آیا شرایط بین المللی بر این صنعت تأثیر مثبت یا منفی خواهد داشت و…
6 – قابلیت نقدشوندگی : یکی از معیارهای انتخاب سهام خوب، قابلیت نقدشوندگی سهام است، به این معنا که هر وقت دارنده آن سهم قصد فروش آن را داشت، بتواند به راحتی، سهام خود را بفروشد. هر اندازه که دفعات خرید و فروش روزانه یک سهم بیشتر باشد، قابلیت نقدشوندگی آن سهم نیز بالاتر خواهد بود.
سؤال 5) آیا بورس فقط جای افراد حرفه ای است یا افراد غیرحرفه ای که قدرت خطرپذیری کمتری دارند هم می توانند در بورس سرمایه گذاری کنند؟
خیـر، بورس امکان سرمایه گذاری برای قشرهای مختلف را فراهم آورده است. افراد حرفه ای که فرصت و تخصص لازم برای تحلیل مستمر اطلاعات سهام را دارند، می توانند با خرید سهام و مشارکت در قراردادهای آتی بورس سهام و کالا، بطور مستقیم در بورس سرمایه گذاری کنند. اما افرادی که توانایی و یا فرصت مطالعه و تحلیل مستمر اطلاعات سهام را ندارند، می توانند با خرید واحدهای سرمایه گذاری صندوق های سرمایه‌گذاری، در بورس سرمایه گذاری کنند. با این کار، در واقع افراد پول خود را به دست افراد حرفه ای می سپارند تا تحت نظارت سازمان بورس، در بورس سرمایه گذاری کنند. این کار، ریسک سرمایه گذاری در بورس را برای افراد غیرحرفه ای کاهش می دهد. افراد غیرحرفه ای همچنین می توانند بجای خرید سهام، سایر اوراق بهاداری را که در بورس خرید و فروش می شود، مانند اوراق اجاره، اوراق مشارکت و… خریداری کنند. این اوراق اگرچه در مقایسه با سهام، بازده کمتری دارد، اما ریسک کمتری را هم بدنبال دارد.
سؤال 6) صندوق سرمایه‌گذاری چیست؟
صندوق‌های سرمایه‌گذاری که عمدتا توسط کارگزاران رسمی بورس تأسیس می شود، تحت نظارت سازمان بورس و با مدیریت افراد متخصص، فعالیت کرده و وجوهی را که سرمایه‌گذاران در اختیـار آنها قرار می‌دهند، در سبد متنوعـی از سهام و سایـر اوراق بهادار سرمایـه‌گذاری می‌کنند، بنابرایـن، بازده مناسب‌تری را نصیب سرمایه‌گذاران کرده و ریسک سرمایه‌گذاری در بورس را برای غیرحرفه‌ای‌ها، کاهش می‌دهند. به افرادی که بتازگی قصد دارند وارد بورس شوند توصیه می‌شود بجای خرید مستقیم سهام شرکت‌ها، ازطریق صندوق‌های سرمایه‌گذاری اقدام کنند.
سؤال 7) اوراق اجاره چیست؟
همانطور که گفته شد، در بورس، علاوه بر سهام شرکت‌ها، سایر انواع اوراق بهادار هم معامله می‌شود. یکی از انواع اوراق بهادار، اوراق اجاره است. اوراق اجـاره یک ابزار سرمایه‌گذاری جدید و اسلامی است که همانند اوراق مشارکت، بازدهـی مشخص و مطمئـن را نصیب سرمایـه‌گذاران می کند، بنابراین ریسک این اوراق در مقایسه با سهام، بسیار کمتر است. افرادی که پول مازاد دارند، می‌توانند با خرید اوراق اجاره که در بورس داد و ستـد می شود، در فواصل زمانی مشخص (مثلا سه ماهه)، سود معینی را دریافت نموده و هر زمان که به پول نیاز داشتند نیز این اوراق را ازطریق بورس، به سایـر متقاضیان بفروشنـد. امروزه حجم بسیار زیادی اوراق اجاره در بازارهای مالی دنیا خرید و فروش می‌شود.
“مهم نیست که شما، کارمند هستید یا دانشجو، خانم خانه‌دار هستید یا صاحب یک فروشگاه، جوان هستید یا بازنشستـه. مهم این است که بیاموزید از پس‌اندازهای خود به بهترین شکل استفاده کنید . بورس، یکی از روش‌های مناسب، قانونی و مطمئن برای سرمایه‌گذاری است، پس هوشمندانه سرمایه‌گذاری کنید.”

منبع: http://www.seo.ir

پیش قدم‌های سرمایه‌گذاری

آیا شما برای سرمایه‌گذاری مالی آماده هستید؟ این یک گام بسیار مهم برای مسئولیت مالی است. اگر شما به طور منظم بخشی از درآمد خود را سرمایه‌گذاری کنید، درنهایت از نظر مالی مستقل خواهید بود و آینده شما خیلی بهتر از الان خواهد بود. شما ممکن است ترس از سرمایه‌گذاری داشته باشید، به این دلیل که شما درکی از بازار ندارید و یا از گزینه‌های سرمایه‌گذاری در صندوقهای اولیه برای این کار هراس دارید.
اما قبل از اینکه سرمایه‌گذاری کنید، موارد زیر را در نظر بگیرید:
شرایط مالی مناسبی دارید؟
شما باید موقعیت مالی خود را چک کنید. این خیلی منطقی به نظر نمیاد که شما پول زیادی را برای سرمایه‌گذاری در نظر بگیرید، زمانیکه قرضهای زیادی دارید و یا هیچ پس‌اندازی ندارید. با پرداخت بدهی‌ها و تمیز کردن حساب کتابهایتان و همچنین پس‌انداز بیشتر برای مواقع اضطراری، شما مقدار پول آزاد خود برای سرمایه‌گذاری را پیدا خواهید کرد. برای تسویه بدهی‌هایتان زمان بگذارید تا هرچه سریعتر از شر آنها خلاص شوید.
در حالت ایده‌آل حساب پس‌انداز شما باید بین 3 تا 6 ماه از هزینه‌های شما را پوشش دهد. اگر زمینه شغل شما ناپایدار باشد و درآمد ثابت ندارید، باید 6 ماه تا 1 سال از هزینه‌هایتان را همیشه در حساب پس‌اندازتان داشته باشید.
مطمئناً شما نمی‌خواهید پولی که سرمایه‌گذاری کرده‌اید از بین ببرید، می‌خواهید کاری کنید که رشد کند.

برا چه هدفی سرمایه‌گذاری میکنید؟
شما همچنین باید مشخص کنید برای انجام چه کارهایی می‌خواهید سرمایه‌گذاری کنید. اگر برای پرداخت هزینه‌های خانه یا کالج برنامه‌ریزی می‌کنید، انتخاب روش سرمایه‌گذاری شما متفاوت خواهد بود با زمانی که برای بازنشستگی خود سرمایه‌گذاری می‌کنید.
اگر می‌خواهید برای 5 سال آینده خود برنامه‌ریزی کنید، بهتر است به جای سرمایه‌گذاری یک حساب پس‌انداز محافظه کارانه با بهره مناسب انتخاب کنید.
شما ممکن است در یک بازار هم حساب سرمایه‌گذاری داشته باشید، اگر بعد از 5 سال دنبال پول بیشتری هستید می‌توانید سرمایه‌گذاری تهاجمی‌تری داشته باشید و حتی ممکن است صندوقهای سرمایه‌گذاری و سهام را در نظر بگیرید.
اگر هم می‌خواهیدزودتر از موعد بازنشسته شوید باید جدای پس‌انداز برای آن سرمایه‌گذاری کنید.

گزینه‌های سرمایه‌گذاری خود را میشناسید؟
اگر اولین بار هست که می‌خواهید سرمایه‌گذاری کنید باید مطمئن باشید در صندوقی سرمایه‌گذاری می‌کنید که در مقابل پول خوبی به شما می‌دهد، سپس با قرار دادن پول خود در چند سهام مختلف می‌توانید پول بیشتری بدست بیاورید. زمانی که به این ترتیب پول درمی‌آورید، می‌توانید بازار سهام و بورس را بیشتر بشناسید و زمان بیشتری روی آن بگذارید و تجربه و استعداد لازم را بدست آورید.
شما ممکن است کسی را داشته باشید که این تجارت را برای شما انجام دهد ولی بازهم احتیاط کنید. ممکن است خیلی راحت همه چیز را از دست بدهید.
علاوه بر این شما باید همه گزینه‌ها را در نظر بگیرید. مثلاً سرمایه‌گذاری در بخش املاک و مستغلات و یا سرمایه‌گذاری روی پروژه خاص و … . همه چیز را بررسی کنید.
در این مسیر هم مطالعه و تحقیق را فراموش نکنید. در مورد زندگی افراد موفق مطالعه کنید. مثلاً کتابهای رابرت کیوساکی مطمئناً ایده‌های خوبی به شما می‌دهد.

به مشاور برنامه ریزی مالی نیاز دارید؟
شما برای شروع سرمایه‌گذاری باید یک مشاور برنامه‌ریزی مالی خوب داشته باشید. مشاور شما باید هدف شما را درک کند و راه‌های مختلفی در مورد چگونگی رسیدن به آنها ارائه دهد. قبل از اینکه سرمایه‌گذاری را شروع کنید باید خطرات مربوط به آن را به وضوح درک کنید. اگر مشاور شما قادر به توضیح سرمایه‌گذاریها نباشد، شما باید دنبال یک مشاور دیگه باشید.
شما می‌توانید مشاور برنامه‌ریزی مالی خود را از طریق بانک یا ارجاعات معتبر بورس پیدا کنید. یک مشاور مالی به شما کمک می‌کند تا متوجه شوید چه مقدار باید پس‌انداز کنید و چه مقدار سرمایه‌گذاری تا به اهداف خود مثل بازنشستگی یا هزینه دانشگاه بچه‌هایتان برسید. مشاور شما حتی می‌تواند بهترین نوع حساب برای اهداف خاص را به شما معرفی کند.

چه گزینه‌هایی برای شما مناسب است؟
پیشنهاد ما اینست که از صندوق‌هایی که سرمایه اولیه کمی نیاز دارند شروع کنید. برای این کار گزینه‌های زیادی وجود دارد. این صندوق‌ها برای اولین تجربه سرمایه‌گذاری بهترین گزینه هستند. بعضی از این صندوق‌ها اجازه سرمایه‌گذاری مجازی در بازار واقعی را به شما می‌دهند تا بتوانید تجربه اولیه را کسب کنید، همچنین به شما اجازه می‌دهند یک پیش‌نویس خودکار ماهانه داشته باشید تا سرمایه‌گذاری اولیه شما زیاد نباشد. شما باید با دقت هزینه‌ها و متوسط سود سالیانه خود را با توجه به نوسانات در طول زمان بررسی کنید.
به یاد داشته باشید سهام در طول زمان بالا و پائین می‌شود و شما باید در کمترین زمان بیشترین سود را بدست آورید.
همچنین باز هم بقیه سرمایه‌گذاریها مثل املاک و مستغلات را  فراموش نکنید و تا جایی که می‌توانید مطالعه و تحقیق کنید.

گام به گام بودجه‌بندی!

بودجه‌بندی در عمل بسیار دشوار و در تئوری  دشوارتر است. این مشکل به این دلیل هست که بیشتر ما به جای برنامه‌ریزی منطقی و واقع‌بینانه یعنی نحوه پرداخت پولهایمان برای رسیدن به اهداف مالی، بیشتر به عنوان لیست آرزوهایمان، یعنی طوری که دوست داریم پولهایمان برای ما همه کار بکنند، به بودجه خود نگاه می‌کنیم.

برای ساختن بودجه‌بندی که درست کار کند و علاوه بر این به شما اجازه بدهد زندگی راحت و شادی داشته باشید، باید اول از همه به طور دقیق در مورد هر هزینه‌ای که در حال حاضر انجام می‌دهید یعنی چیزهایی که ممکن است برای آنها هزینه کنید و الویتهای خود فکر کنید و آنها را بررسی کنید.
اگر شما تا الان با بودجه خود دچار مشکل شده‌اید و موفق نشده‌اید بودجه‌بندی تهیه کنید؛ ما اینجا راهنمای ساده گام به گام برای ساختن آن داریم.
دنبالش کنید:

  • یک برنامه پیدا کنید که کار کردن با آن برای شما ساده و راحت باشد.
    اگر دوست دارید همه چیز را خودتان پیگیری کنید تا بدانید پول شما دقیقاً کجا هزینه شده است از یک صفحه اکسل استفاده کنید تا نیازی هم به جمع و تفریق دستی نداشته باشید و در یک نقطه جمع صورتحسابهای روزانه یا هفتگی خود را بدست آورید.
    اگر هم دوست دارید بدون وقت گذاشتن و چندبار حساب کتاب کردن بودجه‌بندی کنید از سایت یا یک برنامه حسابداری شخصی مثل نیوُ استفاده کنید. با این برنامه هزینه‌های روزانه و ماهیانه شما ثبت و نمایش داده می‌شود و شما می‌توانید با یک نگاه کلی بفهمید پولهایتان کجا رفته، بدون اینکه چند بار دنبال آنها بگردید.
    حواستان باشد که فرقی نمیکند با چه برنامه‌ای این کار را انجام می‌دهید، اکسل، نیوُ و یا سررسید؛ فقط باید با آن راحت باشید و همیشه حسابهایتان را ثبت کنید.
    ثبت و نظارت راحتتر برنامه مالی باعث می‌شود شما راحتتر به برنامه خود پایبند باشید و هرگز فراموشش نکنید.
  • درآمد کل خود را محاسبه کنید.
    در حال حاضر چقدر پول دارید؟ این پولی است که بعد از دریافت چک حقوق، درآمدهای شغل دوم، درآمدهای جانبی مثل سود سرمایه‌گذاری و غیره محاسبه می‌شود.
  • هزینه‌های ضروری خود را محاسبه کنید.
    چقدر پول برای نیازهای ضروری خود احتیاج دارید؟ این مخارج شامل خدمات، اجاره یا وام مسکن، هزینه‌های ماشین و حمل و نقل، هزینه‌های پزشکی و مواد غذایی است.
    برخی هزینه‌ها مانند پرداخت وام مسکن یا ماشین ثابت هستند، یعنی هر ماه باید آنها را پرداخت کنید. بقیه هزینه‌ها مثل مواد غذایی متغیر هستند و محاسبه آنها کمی سخت‌تر خواهد بود. بهترین راه برای برآورد این هزینه‌ها این هست که همیشه آنها را ثبت و دنبال کنید و آخر هر ماه مجدداً تنظیمشان کنید.
  • هزینه‌های اختیاری خود را برآورد کنید.
    خودتان را به پولهایتان بسپارید تا بتوانید بودجه‌بندی‌ای داشته باشید که با آن راحت باشید و به اهدافتان برسید.این بستگی به این دارد که فعالیتهای مالی شما به چه شکلی هست و شما چجوری خوشحالتر هستید.
    شاید شما به خودتان اجازه بدهید آخر هفته‌ها یک خرج اضافی داشته باشید. مثلاً شما می‌توانید هفته‌ای 50 هزار تومان برای یک شام خوب برای خودتان در نظر بگیرید. تصمیم بگیرید که هزینه‌های اختیاری شما چقدر برای شما مهم هستند و چطور می‌توانید برای آنها پول مشخصی در نظر بگیرید. به عنوان مثال، شاید این هزینه‌ها در مورد تلویزیون و یا لباس اهمیتی نداشته باشد ولی شما به تئاتر و یا مسافرت علاقمند باشید.
  • هزینه‌های گاه به گاه را مشخص کنید.
    همه هزینه‌ها منظم و ماهیانه نیستند. هزینه‌هایی مثل صورتحسابهای ماهیانه، مخارج سالیانه ماشین و … در هر ماه قابل پیش‌بینی نیستند ولی هنوز هم در لیست هزینه‌ها وجود دارند، بنابراین باید آنها را در بودجه‌بندی خود تعریف کنید.
    برای اینکه بدانید هزینه‌های گاه و بی گاه شما چقدر هستند، آنها را با یک برچسب با عنوان غیر منتظره در بودجه‌بندی خود تعریف کنید. در هر ماه کمترین هزینه را برای آنها در نظر بگیرید. به این ترتیب برنامه 3 ماهه و سالیانه این هزینه‌ها کم کم مشخص می‌شود و شما پول مورد نظر برای این هزینه‌ها را خواهید داشت.
  • یک بخش و برنامه برای پس‌انداز داشته باشید.
    هر ماه باید پولهای خودتان را برای 3 هدف مهم پس‌انداز کنید.
    هدف اول – صندوق اضطراری
    در این صندوق باید حداقل حقوق 3 تا 6 ماه خود را برای هزینه‌های غیر منتظره مثل بیماری و حوادث داشته باشید.
    هدف دوم – صندوق بازنشستگی
    در این صندوق باید برای بیمه بازنشستگی و یا خانه‌ای که برای آن زمان در نظر دارید پول پس‌انداز کنید.
    هدف سوم – صندوق اهداف شخصی
    این صندوق پس‌انداز برای انجام کارهایی مثل تعطیلات خانوادگی، خرید خانه، تحصیل فرزندان و … هست.
    به صورت منطقی نه رویایی، تصمیم بگیرید برای هر یک از این موارد چقدر پول احتیاج دارید و در صورت لزوم بعضی از هزینه‌های متغیر و اختیاری خود را حذف کنید تا بتوانید بیشتر پس‌انداز کنید و از برنامه خود عقب نمانید.
    پس‌انداز مسئله مهمی است که بیشتر مردم آن را پشت گوش میاندازند و در آینده پشیمان می‌شوند. درباره پس‌انداز فعالانه عمل کنید و یک بخش منظم در بودجه بندی خودبرای آن در نظر بگیرید و لطفاً لطفاً بهش خیانت نکنید.
  • مرور کنید و تا جاییکه ممکن است سر و تهش را بزنید.
    وقتی شرایط تغییر میکند، اولویتهای ما هم تغییر میکند. همه چیز در زندگی ما در حال تغییر است، شغلمان، ازدواج میکنیم، بچه‌دار می‌شویم و همیشه در حال حرکت و تغییر هستیم. هر چند وقت یکبار با بودجه‌بندی خود یک قرار ملاقات بگذارید و مطمئن شوید همه چیز در جهت اولویتها و اهداف فعلی شما کار می‌کند. هزینه‌هایی که شاید قبلاً اهمیت داشته‌اند اما امروز نه پیدا کنید و آنها را حذف کنید.
    اگر از برنامه یا وب سایت خاصی مثل اپلیکیشن حسابداری شخصی نیوُ استفاده می‌کنید، گروه حسابهایی که بیشتر برای شما هزینه دارند و همینطور اولویت‌بندیهای زندگی شما به سادگی قابل مشاهده هستند.
    به یاد داشته باشید بودجه‌بندی شما باید در جهت اهداف واقعی و منطقی زندگی شما باشد نه چیز دیگر!

5 چیز که همین الان باید ترک کنیم!

5 عادت مالی که باید همین الان ترکشون کنیم؛
حتی اگر بهترین نیت و روش را در زندگی داشته باشید بازهم ممکنه در معرض مشکلات مالی قرار بگیرید. به خصوص اگر یکی از عادتهای اشتباه مالی زیر را داشته باشید. اگر تا حالا مجبور شدید با بودجه خودتون دست و پنجه نرم کنید، به این لیست نگاه کنید تا مطمئن شوید بودجه‌بندی خود را با یکی از این عادتها خراب نکرده‌اید.

1- خریدهای اضافی
همه این خریدها از روی احساس هستند. مثلاً حراجی‌هایی که بهیچ وجه نمی‌خواهید از دستش بدهید و یا چیزی که می‌خواهید بلافاصله بعد از دیدن آن را بخرید.
شما قبل از اینکه منطقی به این فکر کنید که آیا واقعاً به آن احتیاج دارید و یا حتی توان پرداخت هزینه آن را دارید، خرید میکنید.
برای جلوگیری از این هزینه‌های تحریک‌آمیز، خود را مجبور کنید یک دوره زمانی مشخص صبر کنید (مثلاً یک تا 30 روز)، تا قبل از کشیدن ماشه برای خرید وقت داشته باشید. این کار به شما زمان می‌دهد که در مورد تصمیم خود بیشتر فکر کنید و احتمالاً متوجه می‌شوید که اصلاً به آن خرید احتیاج ندارید!

2- بودجه‌بندی نداشتن
اگر بودجه‌بندی نداشته باشید و یا به آن پایبند نباشید و با بی‌توجهی در مسائل مالی شناور باشید، مطمئناً شکست خواهید خورد.
بودجه‌بندی به شما اجازه می‌دهد تا ببینید که چقدر پول به دست آورده‌اید و پولهایتان کجا رفته است. با این کار شما قادر به ایجاد تغییرات در زندگی خود هستید که به شما کمک میکند پول بیشتری ته جیبتان باقی بماند و هر ماه زنگ خطر جیبتان به صدا درنیاید.
در بودجه‌بندی لازم نیست کار بزرگی انجام شود. با یک برنامه مثل نیوُ می‌توانید به صورت اتوماتیک این کار را انجام دهید و تمام هزینه‌های خود را به صورت اتوماتیک دنبال کنید. تنها کاری که باید انجام بدهید اینست که هر روز به داشبورد خود در نیوُ سر بزنید تا مطمئن باشید همه چیز را ثبت کرده‌اید و برنامه‌ریز‌های مالیتان رو به جلو می‌رود.

3- تکیه به تسهیلات بانکی

باید هر ماه بتوانید تعادل امور مالی خود را برقرار کنید و یکی از بدترین راه‌های ایجاد این تعادل استفاده از تسهیلات بانکی و یا پول قرض گرفتن است. هر هزار تومانی که وام میگیرید چندین برابر سود دارد. شما ممکنه سالها مشغول پرداخت اقساط مختلف باشید بدون اینکه حتی بدونید این پول را صرف خرید چه چیزی کردید و آیا اون واقعاً ارزشش رو داشته یا نه!!!!!!!!

4- عاشق راحتی بودن
خریدهای راحت رو کم کنید. هربار که یک خرید راحت دارید ممکنه یک خرید ضروری باشه یا یک خرید استثنایی!
اما به خاطر داشته باشید همه اونها برای شما هزینه دارند. هر روز فست‌فود خوردن را متوقف کنید و یاد بگیرید چطور یک وعده غذایی ساده و معمولی در خانه درست کنید و در طول هفته از آن لذت ببرید. خریدن یک فنجان قهوه هر روز صبح را کنسل کنید و صبحها 5 دقیقه زمان برای تهیه یک فنجان چای بگذارید. انجام همین یک کار اضافی کوچک در طول زمان باعث صرفه‌جویی زیادی برای شما می‌شود.

5- خصوصیات شخصی
بله! این عادتهای بد مالی شامل رفتارهای شخصیتی و عادتهای خود شما هم می‌شود؛ مثل نوشیدن الکل، سیگار کشیدن، قمار کردن و … . البته عادتهای بد دیگه‌ای هم مثل زیاد بیرون غذا خوردن و یا عاشق خرید کردن یا همون shopaholic بودن هم هست که آشکارا عواقب خودشان را دارند. اساساً، هرچیزی که شما را وسوسه کند مقدار زیادی پول برای چیزی که ارزش واقعی ندارد خرج کنید جز دسته‌ای هستید که حتماً باید بعضی از عادتها و خصوصیات اشتباه خود را تغییر دهید.
این عادتهای اشتباه را در خودتان پیدا کنید و بعد از آن نه تنها کیف پُرپول‌تر بلکه زندگی شادتری نیز داشته باشید.

دهه 20 زندگی شما فرصت مناسبی هست که عادتهای بد خود را کنار بگذارید و رفتارهای مالی صحیح بسازید که بتوانید بقیه عمر خود را با آنها بگذرانید. کارها و عادتهای شما همیشه همراه شما خواهند بود پس اگر اشتباهی هست اصلاحش کنیم.

 

 

5 عادت مالی که باید در دهه 20 زندگی بدست بیاوریم!

آیا شما در دهه 20 زندگی خود هستید؟ اگر در حال حاضر احساس شکست می‌کنید این یک فرصت مناسب است. شما یک حقوق متوسط میگیرید که باید با اون بدهی‌های دانشگاه  خودتان را هم پرداخت کنید. ممکن است همخانه داشته باشید و غذاهایی مثل شیرینی و ماکارونی بخورید، چون ارزون هستند. تصور اینکه در یک خانه لوکس زندگی میکنید و یک ماشین چند صد میلیونی بخرید برای شما سخت است. اما فقط به خاطر اینکه پول ندارید، قدرت این دهه را دست کم نگیرید. دهه 20 بهترین و ایده‌آل‌ترین زمان برای راه‌اندازی یک آینده مالی کاملاً مستقل و موفق است. الان دقیقاً زمانی هست که شما باید همه چیز را پایه‌ریزی کنید، در دهه 30 آن را ادامه دهید و در دهه 40 و 50 خیلی فراتر از ایده‌آل‌های خودتان ایستاده‌اید.
چطوری در دهه 20 مدیریت مالی شخصی و عادتهای خوب مالی داشته باشیم؟
در اینجا 5 نکته وجود دارد که می‌توانیم با آنها شروع کنیم.

  • بیشتر از زمان ممکن مثل یک دانشجو زندگی کنید.
    شما در سن منحصر به فردی هستید. جامعه هنوز قبول می‌کند شما مثل یک دانشجوی بی‌پول زندگی کنید، پس شما هم عجله نکنید. منافع شما در این است که بعد از پیدا کردن اولین کارتان، سبک زندگی خود را تا مدتی تغییر ندهید.
    تا هروقت که می‌توانیدبا هم‌اتاقی خود زندگی کنید. باز هم به جای رستوران در خانه غذا بخورید. از مغازه‌های ارزون‌تر و با تخفیف خرید کنید.(درست مثل تخفیف‌های دانشجویی)
    همون کارهایی را انجام دهید که قبل از گرفتن چک حقوقتان میکردید.
  • کسب درآمد اضافی
    فشار در اوقات فراغت. زمانی که شما دانشجو هستید، مطمئناً برای متعادل کردن مخارج خودتان یک کار پاره وقت یا یک منبع درآمد داشته‌اید.
    به عبارت دیگر، شما باید بین یک کار تمام وقت، زندگی دانشجویی و یک کار پاره وقت تعادل برقرار کنید. در این سن شما جزء نیروی کار حساب می‌شوید و هیچ توجیهی برای اینکه نتوانید به این وضع ادامه دهید نیست. تعادل کار تمام وقت خود را با یک کار پاره وقت کامل کنید، حتی اگر فقط برای 5 تا 10 ساعت در هفته باشد. این می‌تواند یک کمک بزرگ برای رسیدن به اهداف مالی شما باشد.
  • روی حرفه خود تمرکز کنید.
    تا الان مشغول کسب مهارتهای اولیه زندگی بوده‌اید. پس دهه 20 زندگی شما، دهه نخست برای تمرکز روی حرفه شماست. 110 درصد از خودتان را در محل کارتان داشته باشید و با دقت زمینه حرفه‌ای خود را دنبال کنید.
    در شرکتی کار کنید که یک فرصت خوب برای بالا رفتن شما از نردبان ترقی باشد. به دنبال آشنایی با افراد درست باشید، یک شبکه اجتماعی قوی می‌تواند فرصتهای خوبی برای شما ایجاد کند.
    حتی اگر دریافتی شما در شرکتی که می‌توانید در آن پیشرفت کنید کمتر از انتظارتان بود و باعث شود در آینده در موقعیت خوبی قرار بگیرید و فضای بیشتری برای رشد داشته باشید، حتماً آنرا قبول کنید.
  • حساب بازنشستگی خود را از الان باز کنید.
    یک حساب پس‌انداز باز کنید، اگر سپرده بلند مدت با بهره خوبی باشد بهتر است، 15% از هر درآمدی که دارید را در آن نگه دارید.
    حساب بازنشستگی یک نیاز است نه یک خواسته. شما باید این قضیه را به اندازه بقیه مسائل مالی مثل پرداخت قبض آب و برق و یا کرایه خانه جدی بگیرید. در آینده از خودتان به خاطرش تشکر خواهید کرد.
  • برای پرداخت بدهی‌هایتان الویت‌بندی کنید.
    با زندگی دانشجویی و درآمد اضافی، شما فرصت پرداخت بدهی‌های دانشگاه یا بدهی‌های دیگر خود را دارید. می‌توانید با آنها مواجه شوید بدون اینکه به حساب بازنشستگی خود آسیب برسانید.
    ممکنه تعادل برقرار کردن بین پرداخت بدهی‌ها، صرفه‌جویی و سرمایه‌گذاری برای آینده مشکل باشد. اما از این سه دسته غفلت نکنید. اینها برای ساختن پایه‌های مالی شما بسیار مهم هستند.

❤️عاشقانه‌های من و پولهام❤️

اینکه یک رابطه ناسالم با پول داشته باشید خیلی آسان است. شما عاشق پول هستید به خاطر تمام کارهایی که می‌توانید با آن انجام بدهید (تعطیلات، بازنشستگی، خرید همون کفشی که دوست دارید و …). اما، وقتی موقع پرداخت قبض‌ها یا حساب‌کتاب می‌شود، این عشق به سرعت تبدیل به نفرت می‌شود.
اگر حواستان به رابطه‌تان با پولهاتون نباشد، در رابطه با کیف پولتان دچار مشکل می‌شوید و ممکنه رابطه‌ی پیچیده‌ای داشته باشید.
خب، معمولاً چطوری می‌توانیم یک رابطه خوب داشته باشیم؟
ما اینجا 6 راه برای شما داریم تا بتوانید پولهایتان را همیشه دوست داشته باشید:

ساختن اهداف مشترک🤝
همه زوجها مسائل مشترکی با هم دارند که به اشتراک گذاری این اهداف برای ساختن یک رابطه قوی ضروری است. از خودتان بپرسید:
هدفتان برای پولهاتون چیست؟
انتظار دارید چه کارهایی را روزانه با هم با هم انجام دهید؟
ماهانه چطور؟
حتی برای بلند مدت؟
اینکه میخواهید با پولهاتون به چی برسید رو خیلی واضح تعریف کنید.(مهمه) اینجوری می‌توانید برای رسیدن به آنها برنامه‌ریزی و بودجه‌بندی کنید و بعد برای رسیدن به آنها گامهای واقعی اونهم همراه پولهاتون بردارید.

به یادداشتن چیزهای کوچک👌🏻
پولهاتون چقدر برای شما ارزش دارند؟ تا حالا به کارهای کوچکی که هر روز برای شما انجام میدهند نگاهی انداختید؛ مثل یک فنجان قهوه که می‌توانید اون رو در خانه درست کنید؟
برای یک هفته به همه جزئیات اهمیت بدهید و تمام آنها را از کوچک تا بزرگ یادداشت کنید؛ از قهوه‌های صبح و ناهار با دوستان تا اجاره خانه و قسط‌هاتون.
به کارهای کوچکی که پولهاتون برای شما انجام میدهند فکر کنید؛ این واقعاً کمکتون میکنه بدونید پولهاتون کجا رفته. اینجوری میتونید تشخیص بدید کجا ارزش پول خرج کردن داشته و کجا نباید پولتان رو خرج میکردید.

عاشقانه‌های بودجه‌بندی❤️
حالا که ارزش پولهاتون رو میدونید و فهمیدید چه کارهایی برای شما میکنند، دوباره و عاقلانه‌تر فکر کنید. دوباره شروع کنید و یک بودجه‌بندی راه بیاندازید و محکم بهش بچسبید. این یکی از عاشقانه‌هایی هست که میتونید با پولهاتون داشته باشید.
بودجه‌بندی عاشقانه به شما کمک میکنه برای رسیدن به هدفهاتون در مسیر باقی بمانید، مطمئن باشید همیشه صورتحسابهاتون را پرداخت میکنید، این کار به شما  و تمام کسانی که از نظر مالی به شما ارتباط دارند حس امنیت میدهد. وقتی گزارش حسابهاتون رو چک میکنید، کمتر تعجب میکنید و آسایش بیشتری دارید.

ساختن صندوق پس‌انداز اضطراری🏡
در زمانهای سختی (که در هر رابطه‌ای بوجود می‌آید) حتی زوج‌های شاد هم دچار سقوط و از بین رفتن رابطه می‌شوند. در رابطه عاشقانه بین شما و پولهاتون داشتن یک صندوق پس‌انداز اضطراری باعث ایجاد یک امنیت در روزهای سختی می‌شود.
مشکلاتی مثل از دست دادن شغل، تعمیرات پرهزینه ماشین، تعمیرات اضطراری خانه یا یک نسخه پزشکی غیرمنتظره واقعاً میتونه یک رابطه سالم را از خط خارج کند. چه کار کنیم که با پولمون عاشقانه بمونیم؟
همیشه به اندازه 2 تا 3 ماه از صورتحسابهاتون در حساب بانکی پول داشته باشید، حتی اگه هیچوقت لازم نشد ازش استفاده کنید. این کار باعث میشه از نظر حسی، احساس امنیت و خیال راحت داشته باشید.

طلاق بدهی‌های سمی💔
هر رابطه‌ای ممکنه در ظاهر خوب به نظر بیاد ولی به مرور زمان بفهمید که برای هم مناسب نیستید. در رابطه با پولهاتونم این روابط صدق میکند، همه روابط سالم نیستند و باید هرچه سریعتر از شر آنها خلاص شوید. مثل بدهی‌های سنگین و یا وام با بهره بالا. در این موارد سعی کنید پول خود را نجات بدهید و یک رابطه سالم مثل سرمایه‌گذاری، وام با بهره مناسب مثلاً برای خرید مسکن یا پس‌انداز داشته باشید.

وقت گذرونی با پولهاتون🕛🕐🕑🕒🕓🕔🕕🕖🕗🕘🕙🕚
هر رابطه‌ی خوبی نیاز به زمان و توجه دارد. هر ماه، حسابهای بانکی خود را چک کنید. مثل حسابهای پس‌انداز، کارتهای اعتباری و … . آخر هر ماه همه چیز را دوباره مرور کنید. فقط نیم ساعت وقت گذروندن با پولهاتون شما رو به خیلی چیزها میرسونه.حالا به نظرتون شروع کنیم یا زوده؟
هر رابطه‌ی جونه زده‌ای نیاز به مراقبت دارد و رابطه شما با پولهاتون ار این قاعده مستثنی نیست. با برنامه ریزی، مراقبت و زمان میتوانید یک رابطه فوق‌العاده با پولهاتون داشته باشید و مطمئن باشید هیچوقت تنهاتون نمیذاره.

اگر از خوندن این مطلب لذت بردید، شما هم عاشقانه خودتون رو شروع کنید.
دوستان شما در پشتیبانی حسابداری شخصی نیوُ
جیبتان همیشه سبز💚

حواستون هست؟

در سال جدید بیشتر مراقب مسائل مالی شخصی خود باشید.
انجام این کار میتواند بسیار سخت باشد، مخصوصاً اگر تازه شروع کرده باشید. مطالعات اخیر نشان داده بیشتر نسل جوان کمتر از چهار میلیون پس‌انداز دارند و بیشتر دانشجوها درگیر بدهی‌های تحصیلی هستند. این یک تصویر مالی تیره و تار است. این وضعیت نشان می‌دهد که یک جای کار می‌لنگد. افراد بین 20 تا 30 سال سعی می‌کنند از داشتن  اقساط زیاد و بدهی‌های بانکی اجتناب کنند و بیشتر به سرمایه‌گذاری‌های امن، اشتغال و پس‌انداز بیشتر با اصلاح سبک زندگی بپردازند. این نشان می‌دهد نسل بعدی در حال آماده شدن برای داشتن مدیریت مالی شخصی هستند و پتانسیل تغییر سبک زندگی را دارند. پس چه زمانی مناسب‌تر از امروز .
امسال می‌تواند سال ساختن عادتهای صحیح مالی و شروع درست باشد.

شروع بودجه
یک نگاه هوشمندانه به چند ماه گذشته خود بیاندازید و با استفاده از یک برنامه رایگان مثل اپلیکیشن حسابداری شخصی نیوُ شروع کنید. این کار الویت‌های مخارج شما را نشان می‌دهد. مثل مسکن، غذا، بهداشت و سلامتی، پس‌انداز و … .

پس‌انداز برای بازنشستگی
آهسته شروع کنید تا بودجه شوکه کننده‌ای نباشد ولی حتماً شروع کنید. فقط به بیمه بازنشستگی بسنده نکنید و از درآمدهای آزاد خود مقداری کنار بگذارید. می‌توانید با یک یا دو درصد از حقوقتان شروع کنید و کم کم آن را زیاد کنید و با صرفه‌جویی آنرا به 20-15% برسانید.

پرداخت بدهی‌ها
یک مقدار پول اضافی برای بدهی‌های خود در بودجه‌بندی‌هایتان پیدا کنید. حتی یک مبلغ بسیار کوچک نیز می‌تواند به شما کمک کند. به این کار پایبند بمانید تا زمانی که تعادل مالی شما برقرار و بدهی‌هایتان صفر شود.
اگر کمی پول اضافه  سرراهتان قرار گرفت، مثل اضافه هزینه‌ها، پاداش یا هدیه برای افزایش پرداخت قرض‌هایتان از آن استفاده کنید. اولین قرض یا قسط را پرداخت کنید و به سراغ بعدی بروید!
به لطف پولهای اضافی و برنامه‌ریزی دقیق، قرض‌ها و اقساط شما خیلی سریعتر پرداخت می‌شوند. به این کار در مدیریت مالی شخصی طرح گلوله برفی زدن به بدهی می‌گویند.

صندوق حساب پس‌انداز اضطراری
قبل از حمله به بدهی‌های خود، یک صندوق کوچک اورژانسی برای پوشش مخارج پزشکی، تعمیر ماشین و … از حداقل پولی که می‌توانید درست کنید. بعد از آن یک طرح تهاجمی‌تر برای پس‌اندازتان برنامه‌ریزی کنید. یک بازه زمانی 6-3 ماه در نظر بگیرید.
برای این کار نیاز به دانش خاصی ندارید. یک طرح گازانبری برای پس‌انداز در سال 1396 داشته باشید.

خوشبختانه اپلیکیشن کیف پول شخصی نیوُ این کار را برای شما ساده میکند و می‌توانید به صورت آنلاین و اتوماتیک عادتهای مالی خود را کنترل و تعادل لازم را به سادگی برقرار کنید.
با ما همراه باشی، جیبتان همیشه سبز

دسترسی پیامکی نیوُ کجاست؟

فعال کردن این دسترسی در اپلیکیشن کیف پول شخصی نیوُ، به شما این امکان را می‌دهد تا بسیاری از تراکنش‌های خود را به صورت اتوماتیک ببینید و بتوانید آنها را به راحتی ثبت کنید.
علاوه بر این، پیامکهای بانکی شما دیگر چند عدد و رقم بی‌معنا در گوشی همراه شما نیست و به سادگی می‌توانید با یک کلیک به آنها معنی و مفهوم بدهید.

چطور این دسترسی را فعال کنیم؟
برای فعال کردن این دسترسی در قسمت تنظیمات نیوُ (تصویر 1)، خواندن پیامکهای بانکی را فعال کنید و همانطور که در تصویر 4 مشاهده می‌کنید پیامکها در بین تراکنش‌ها نمایان می‌شوند و با یک کلیک می‌توانید آنها را ویرایش کنید.

لطفاً بعد از این تمام مشکلات مربوط به این بخش را با #پیامک در تلگرام برای ما ارسال کنید.

دوستان شما در پشتیبانی حسابداری شخصی نیوُ
جیبتان همیشه سبز