گام به گام بودجه‌بندی!

بودجه‌بندی در عمل بسیار دشوار و در تئوری  دشوارتر است. این مشکل به این دلیل هست که بیشتر ما به جای برنامه‌ریزی منطقی و واقع‌بینانه یعنی نحوه پرداخت پولهایمان برای رسیدن به اهداف مالی، بیشتر به عنوان لیست آرزوهایمان، یعنی طوری که دوست داریم پولهایمان برای ما همه کار بکنند، به بودجه خود نگاه می‌کنیم.

برای ساختن بودجه‌بندی که درست کار کند و علاوه بر این به شما اجازه بدهد زندگی راحت و شادی داشته باشید، باید اول از همه به طور دقیق در مورد هر هزینه‌ای که در حال حاضر انجام می‌دهید یعنی چیزهایی که ممکن است برای آنها هزینه کنید و الویتهای خود فکر کنید و آنها را بررسی کنید.
اگر شما تا الان با بودجه خود دچار مشکل شده‌اید و موفق نشده‌اید بودجه‌بندی تهیه کنید؛ ما اینجا راهنمای ساده گام به گام برای ساختن آن داریم.
دنبالش کنید:

  • یک برنامه پیدا کنید که کار کردن با آن برای شما ساده و راحت باشد.
    اگر دوست دارید همه چیز را خودتان پیگیری کنید تا بدانید پول شما دقیقاً کجا هزینه شده است از یک صفحه اکسل استفاده کنید تا نیازی هم به جمع و تفریق دستی نداشته باشید و در یک نقطه جمع صورتحسابهای روزانه یا هفتگی خود را بدست آورید.
    اگر هم دوست دارید بدون وقت گذاشتن و چندبار حساب کتاب کردن بودجه‌بندی کنید از سایت یا یک برنامه حسابداری شخصی مثل نیوُ استفاده کنید. با این برنامه هزینه‌های روزانه و ماهیانه شما ثبت و نمایش داده می‌شود و شما می‌توانید با یک نگاه کلی بفهمید پولهایتان کجا رفته، بدون اینکه چند بار دنبال آنها بگردید.
    حواستان باشد که فرقی نمیکند با چه برنامه‌ای این کار را انجام می‌دهید، اکسل، نیوُ و یا سررسید؛ فقط باید با آن راحت باشید و همیشه حسابهایتان را ثبت کنید.
    ثبت و نظارت راحتتر برنامه مالی باعث می‌شود شما راحتتر به برنامه خود پایبند باشید و هرگز فراموشش نکنید.
  • درآمد کل خود را محاسبه کنید.
    در حال حاضر چقدر پول دارید؟ این پولی است که بعد از دریافت چک حقوق، درآمدهای شغل دوم، درآمدهای جانبی مثل سود سرمایه‌گذاری و غیره محاسبه می‌شود.
  • هزینه‌های ضروری خود را محاسبه کنید.
    چقدر پول برای نیازهای ضروری خود احتیاج دارید؟ این مخارج شامل خدمات، اجاره یا وام مسکن، هزینه‌های ماشین و حمل و نقل، هزینه‌های پزشکی و مواد غذایی است.
    برخی هزینه‌ها مانند پرداخت وام مسکن یا ماشین ثابت هستند، یعنی هر ماه باید آنها را پرداخت کنید. بقیه هزینه‌ها مثل مواد غذایی متغیر هستند و محاسبه آنها کمی سخت‌تر خواهد بود. بهترین راه برای برآورد این هزینه‌ها این هست که همیشه آنها را ثبت و دنبال کنید و آخر هر ماه مجدداً تنظیمشان کنید.
  • هزینه‌های اختیاری خود را برآورد کنید.
    خودتان را به پولهایتان بسپارید تا بتوانید بودجه‌بندی‌ای داشته باشید که با آن راحت باشید و به اهدافتان برسید.این بستگی به این دارد که فعالیتهای مالی شما به چه شکلی هست و شما چجوری خوشحالتر هستید.
    شاید شما به خودتان اجازه بدهید آخر هفته‌ها یک خرج اضافی داشته باشید. مثلاً شما می‌توانید هفته‌ای 50 هزار تومان برای یک شام خوب برای خودتان در نظر بگیرید. تصمیم بگیرید که هزینه‌های اختیاری شما چقدر برای شما مهم هستند و چطور می‌توانید برای آنها پول مشخصی در نظر بگیرید. به عنوان مثال، شاید این هزینه‌ها در مورد تلویزیون و یا لباس اهمیتی نداشته باشد ولی شما به تئاتر و یا مسافرت علاقمند باشید.
  • هزینه‌های گاه به گاه را مشخص کنید.
    همه هزینه‌ها منظم و ماهیانه نیستند. هزینه‌هایی مثل صورتحسابهای ماهیانه، مخارج سالیانه ماشین و … در هر ماه قابل پیش‌بینی نیستند ولی هنوز هم در لیست هزینه‌ها وجود دارند، بنابراین باید آنها را در بودجه‌بندی خود تعریف کنید.
    برای اینکه بدانید هزینه‌های گاه و بی گاه شما چقدر هستند، آنها را با یک برچسب با عنوان غیر منتظره در بودجه‌بندی خود تعریف کنید. در هر ماه کمترین هزینه را برای آنها در نظر بگیرید. به این ترتیب برنامه 3 ماهه و سالیانه این هزینه‌ها کم کم مشخص می‌شود و شما پول مورد نظر برای این هزینه‌ها را خواهید داشت.
  • یک بخش و برنامه برای پس‌انداز داشته باشید.
    هر ماه باید پولهای خودتان را برای 3 هدف مهم پس‌انداز کنید.
    هدف اول – صندوق اضطراری
    در این صندوق باید حداقل حقوق 3 تا 6 ماه خود را برای هزینه‌های غیر منتظره مثل بیماری و حوادث داشته باشید.
    هدف دوم – صندوق بازنشستگی
    در این صندوق باید برای بیمه بازنشستگی و یا خانه‌ای که برای آن زمان در نظر دارید پول پس‌انداز کنید.
    هدف سوم – صندوق اهداف شخصی
    این صندوق پس‌انداز برای انجام کارهایی مثل تعطیلات خانوادگی، خرید خانه، تحصیل فرزندان و … هست.
    به صورت منطقی نه رویایی، تصمیم بگیرید برای هر یک از این موارد چقدر پول احتیاج دارید و در صورت لزوم بعضی از هزینه‌های متغیر و اختیاری خود را حذف کنید تا بتوانید بیشتر پس‌انداز کنید و از برنامه خود عقب نمانید.
    پس‌انداز مسئله مهمی است که بیشتر مردم آن را پشت گوش میاندازند و در آینده پشیمان می‌شوند. درباره پس‌انداز فعالانه عمل کنید و یک بخش منظم در بودجه بندی خودبرای آن در نظر بگیرید و لطفاً لطفاً بهش خیانت نکنید.
  • مرور کنید و تا جاییکه ممکن است سر و تهش را بزنید.
    وقتی شرایط تغییر میکند، اولویتهای ما هم تغییر میکند. همه چیز در زندگی ما در حال تغییر است، شغلمان، ازدواج میکنیم، بچه‌دار می‌شویم و همیشه در حال حرکت و تغییر هستیم. هر چند وقت یکبار با بودجه‌بندی خود یک قرار ملاقات بگذارید و مطمئن شوید همه چیز در جهت اولویتها و اهداف فعلی شما کار می‌کند. هزینه‌هایی که شاید قبلاً اهمیت داشته‌اند اما امروز نه پیدا کنید و آنها را حذف کنید.
    اگر از برنامه یا وب سایت خاصی مثل اپلیکیشن حسابداری شخصی نیوُ استفاده می‌کنید، گروه حسابهایی که بیشتر برای شما هزینه دارند و همینطور اولویت‌بندیهای زندگی شما به سادگی قابل مشاهده هستند.
    به یاد داشته باشید بودجه‌بندی شما باید در جهت اهداف واقعی و منطقی زندگی شما باشد نه چیز دیگر!

5 چیز که همین الان باید ترک کنیم!

5 عادت مالی که باید همین الان ترکشون کنیم؛
حتی اگر بهترین نیت و روش را در زندگی داشته باشید بازهم ممکنه در معرض مشکلات مالی قرار بگیرید. به خصوص اگر یکی از عادتهای اشتباه مالی زیر را داشته باشید. اگر تا حالا مجبور شدید با بودجه خودتون دست و پنجه نرم کنید، به این لیست نگاه کنید تا مطمئن شوید بودجه‌بندی خود را با یکی از این عادتها خراب نکرده‌اید.

1- خریدهای اضافی
همه این خریدها از روی احساس هستند. مثلاً حراجی‌هایی که بهیچ وجه نمی‌خواهید از دستش بدهید و یا چیزی که می‌خواهید بلافاصله بعد از دیدن آن را بخرید.
شما قبل از اینکه منطقی به این فکر کنید که آیا واقعاً به آن احتیاج دارید و یا حتی توان پرداخت هزینه آن را دارید، خرید میکنید.
برای جلوگیری از این هزینه‌های تحریک‌آمیز، خود را مجبور کنید یک دوره زمانی مشخص صبر کنید (مثلاً یک تا 30 روز)، تا قبل از کشیدن ماشه برای خرید وقت داشته باشید. این کار به شما زمان می‌دهد که در مورد تصمیم خود بیشتر فکر کنید و احتمالاً متوجه می‌شوید که اصلاً به آن خرید احتیاج ندارید!

2- بودجه‌بندی نداشتن
اگر بودجه‌بندی نداشته باشید و یا به آن پایبند نباشید و با بی‌توجهی در مسائل مالی شناور باشید، مطمئناً شکست خواهید خورد.
بودجه‌بندی به شما اجازه می‌دهد تا ببینید که چقدر پول به دست آورده‌اید و پولهایتان کجا رفته است. با این کار شما قادر به ایجاد تغییرات در زندگی خود هستید که به شما کمک میکند پول بیشتری ته جیبتان باقی بماند و هر ماه زنگ خطر جیبتان به صدا درنیاید.
در بودجه‌بندی لازم نیست کار بزرگی انجام شود. با یک برنامه مثل نیوُ می‌توانید به صورت اتوماتیک این کار را انجام دهید و تمام هزینه‌های خود را به صورت اتوماتیک دنبال کنید. تنها کاری که باید انجام بدهید اینست که هر روز به داشبورد خود در نیوُ سر بزنید تا مطمئن باشید همه چیز را ثبت کرده‌اید و برنامه‌ریز‌های مالیتان رو به جلو می‌رود.

3- تکیه به تسهیلات بانکی

باید هر ماه بتوانید تعادل امور مالی خود را برقرار کنید و یکی از بدترین راه‌های ایجاد این تعادل استفاده از تسهیلات بانکی و یا پول قرض گرفتن است. هر هزار تومانی که وام میگیرید چندین برابر سود دارد. شما ممکنه سالها مشغول پرداخت اقساط مختلف باشید بدون اینکه حتی بدونید این پول را صرف خرید چه چیزی کردید و آیا اون واقعاً ارزشش رو داشته یا نه!!!!!!!!

4- عاشق راحتی بودن

خریدهای راحت رو کم کنید. هربار که یک خرید راحت دارید ممکنه یک خرید ضروری باشه یا یک خرید استثنایی!
اما به خاطر داشته باشید همه اونها برای شما هزینه دارند. هر روز فست‌فود خوردن را متوقف کنید و یاد بگیرید چطور یک وعده غذایی ساده و معمولی در خانه درست کنید و در طول هفته از آن لذت ببرید. خریدن یک فنجان قهوه هر روز صبح را کنسل کنید و صبحها 5 دقیقه زمان برای تهیه یک فنجان چای بگذارید. انجام همین یک کار اضافی کوچک در طول زمان باعث صرفه‌جویی زیادی برای شما می‌شود.

5- خصوصیات شخصی
بله! این عادتهای بد مالی شامل رفتارهای شخصیتی و عادتهای خود شما هم می‌شود؛ مثل نوشیدن الکل، سیگار کشیدن، قمار کردن و … . البته عادتهای بد دیگه‌ای هم مثل زیاد بیرون غذا خوردن و یا عاشق خرید کردن یا همون shopaholic بودن هم هست که آشکارا عواقب خودشان را دارند. اساساً، هرچیزی که شما را وسوسه کند مقدار زیادی پول برای چیزی که ارزش واقعی ندارد خرج کنید جز دسته‌ای هستید که حتماً باید بعضی از عادتها و خصوصیات اشتباه خود را تغییر دهید.
این عادتهای اشتباه را در خودتان پیدا کنید و بعد از آن نه تنها کیف پُرپول‌تر بلکه زندگی شادتری نیز داشته باشید.

دهه 20 زندگی شما فرصت مناسبی هست که عادتهای بد خود را کنار بگذارید و رفتارهای مالی صحیح بسازید که بتوانید بقیه عمر خود را با آنها بگذرانید. کارها و عادتهای شما همیشه همراه شما خواهند بود پس اگر اشتباهی هست اصلاحش کنیم.

 

 

5 عادت مالی که باید در دهه 20 زندگی بدست بیاوریم!

آیا شما در دهه 20 زندگی خود هستید؟ اگر در حال حاضر احساس شکست می‌کنید این یک فرصت مناسب است. شما یک حقوق متوسط میگیرید که باید با اون بدهی‌های دانشگاه  خودتان را هم پرداخت کنید. ممکن است همخانه داشته باشید و غذاهایی مثل شیرینی و ماکارونی بخورید، چون ارزون هستند. تصور اینکه در یک خانه لوکس زندگی میکنید و یک ماشین چند صد میلیونی بخرید برای شما سخت است. اما فقط به خاطر اینکه پول ندارید، قدرت این دهه را دست کم نگیرید. دهه 20 بهترین و ایده‌آل‌ترین زمان برای راه‌اندازی یک آینده مالی کاملاً مستقل و موفق است. الان دقیقاً زمانی هست که شما باید همه چیز را پایه‌ریزی کنید، در دهه 30 آن را ادامه دهید و در دهه 40 و 50 خیلی فراتر از ایده‌آل‌های خودتان ایستاده‌اید.
چطوری در دهه 20 مدیریت مالی شخصی و عادتهای خوب مالی داشته باشیم؟
در اینجا 5 نکته وجود دارد که می‌توانیم با آنها شروع کنیم.

  • بیشتر از زمان ممکن مثل یک دانشجو زندگی کنید.
    شما در سن منحصر به فردی هستید. جامعه هنوز قبول می‌کند شما مثل یک دانشجوی بی‌پول زندگی کنید، پس شما هم عجله نکنید. منافع شما در این است که بعد از پیدا کردن اولین کارتان، سبک زندگی خود را تا مدتی تغییر ندهید.
    تا هروقت که می‌توانیدبا هم‌اتاقی خود زندگی کنید. باز هم به جای رستوران در خانه غذا بخورید. از مغازه‌های ارزون‌تر و با تخفیف خرید کنید.(درست مثل تخفیف‌های دانشجویی)
    همون کارهایی را انجام دهید که قبل از گرفتن چک حقوقتان میکردید.
  • کسب درآمد اضافی
    فشار در اوقات فراغت. زمانی که شما دانشجو هستید، مطمئناً برای متعادل کردن مخارج خودتان یک کار پاره وقت یا یک منبع درآمد داشته‌اید.
    به عبارت دیگر، شما باید بین یک کار تمام وقت، زندگی دانشجویی و یک کار پاره وقت تعادل برقرار کنید. در این سن شما جزء نیروی کار حساب می‌شوید و هیچ توجیهی برای اینکه نتوانید به این وضع ادامه دهید نیست. تعادل کار تمام وقت خود را با یک کار پاره وقت کامل کنید، حتی اگر فقط برای 5 تا 10 ساعت در هفته باشد. این می‌تواند یک کمک بزرگ برای رسیدن به اهداف مالی شما باشد.
  • روی حرفه خود تمرکز کنید.
    تا الان مشغول کسب مهارتهای اولیه زندگی بوده‌اید. پس دهه 20 زندگی شما، دهه نخست برای تمرکز روی حرفه شماست. 110 درصد از خودتان را در محل کارتان داشته باشید و با دقت زمینه حرفه‌ای خود را دنبال کنید.
    در شرکتی کار کنید که یک فرصت خوب برای بالا رفتن شما از نردبان ترقی باشد. به دنبال آشنایی با افراد درست باشید، یک شبکه اجتماعی قوی می‌تواند فرصتهای خوبی برای شما ایجاد کند.
    حتی اگر دریافتی شما در شرکتی که می‌توانید در آن پیشرفت کنید کمتر از انتظارتان بود و باعث شود در آینده در موقعیت خوبی قرار بگیرید و فضای بیشتری برای رشد داشته باشید، حتماً آنرا قبول کنید.
  • حساب بازنشستگی خود را از الان باز کنید.
    یک حساب پس‌انداز باز کنید، اگر سپرده بلند مدت با بهره خوبی باشد بهتر است، 15% از هر درآمدی که دارید را در آن نگه دارید.
    حساب بازنشستگی یک نیاز است نه یک خواسته. شما باید این قضیه را به اندازه بقیه مسائل مالی مثل پرداخت قبض آب و برق و یا کرایه خانه جدی بگیرید. در آینده از خودتان به خاطرش تشکر خواهید کرد.
  • برای پرداخت بدهی‌هایتان الویت‌بندی کنید.
    با زندگی دانشجویی و درآمد اضافی، شما فرصت پرداخت بدهی‌های دانشگاه یا بدهی‌های دیگر خود را دارید. می‌توانید با آنها مواجه شوید بدون اینکه به حساب بازنشستگی خود آسیب برسانید.
    ممکنه تعادل برقرار کردن بین پرداخت بدهی‌ها، صرفه‌جویی و سرمایه‌گذاری برای آینده مشکل باشد. اما از این سه دسته غفلت نکنید. اینها برای ساختن پایه‌های مالی شما بسیار مهم هستند.